余额宝被盗刷事件

篇一：余额宝的是与非

余额宝“个人档案”

简介

余额宝：支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的增利宝货币基金，可获得收益。

产生背景

1、基金行业产品和营销模式有待突破。

基金行业经历这一轮牛市之后，开始面临发展举步维艰的局面，客户大比例亏损，人才流失，投资管理能力下降。产品质量下降。与此同时，基金营销难以破局，目前基金产品80%以上由银行销售，这是过去十年银行主导下的基金销售体系，这个体系下基金公司提高了营销成本，客户选择成本，制约了基金行业的创新。

2、阿里理财业务多年探索积累

电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它对金融业务的理解是怎么样的？与已有平台的结合是怎么样的？我们认为电商平台对理财业务关注最久的，投入最多的是阿里巴巴。

3、监督环境发生变化，电商平台走进基金

电商与基金的结合，监督机构作出了正面的反应，对基金公司利用第三方平台进行销售非常鼓励和支持。

余额宝事件脉络

2013.6.5 支付宝宣布推出“余额宝” 支付余额将能“钱生钱”

2013.6.17 理财神器”余额宝正式上线：一站式服务 碎片化理财

2013.6.22 支付宝“余额宝”因违规被令备案 未被叫停

2013.11.15 余额宝规模突破1000亿 互联金融股暴涨

2014.2.12 余额宝暂无收益引用户转移资产 解释称系统升级

2014.2.21 凤凰网、搜悦等媒体报道央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文

新指责余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生虫”，并主张取

缔余额宝。

2014.2.27 中银协研究存款自律规范措施 余额宝或被围剿

2014.3.28 余额宝去年为用户盈利17.9亿 为天弘基金创收1.9亿

2014.4.7 银行“宝宝”发力收益反超余额宝

2014.5.5 互联网“宝宝”收益大降 “存准”大棒又将临头

2014.5.7 阿里巴巴提交招股书 余额宝或面临监管

2014.5.12 余额宝收益破5% 互联网理财风光不再

余额宝是天使还是魔鬼

余额宝的优势

1、对金融市场：

（1）促进利率市场化，可以反映真正的供需关系，使得后进入的金融机构利用灵活的利率争取客户，从而降低整个社会的融资成本，降低系统性风险。

（2）促进中国互联网金融的成熟，促进中国经济转型升级，实现金融平民化，促进中国金融体制的成熟与发展。

2、对社会消费：

全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能。吸收社会存款，拉动消费。

3、对法律制度建设：

有利于推动国家相关部门出台针对性的监督规则，健全互联网金融监管的法律体系。

4、对银行：

（1）推进银行金融服务产品创新，迎合80后、90后需求提供方便、快捷、多样化、个性化的服务来赚取利润。

（2）推进银行改善业务水平，为客户提供更优质、便捷的服务。

（3）推进银行建立和引入新的信息管理系统，构建银行自己的网络商业信用体系。

（4）余额宝和支付宝一样还是要依赖传统银行而存在的（如提现转账），可加强之间的合作。达到效益最大化。

5、对科技的应用：

促进大数据应用技术的发展，推动大数据时代互联网金融发展。

6、对消费者：

（1）最低购买金额没有限制

余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，一元钱就能起买。余额宝的目标是让那些零花钱也通获得增值的机会，让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财 的快乐。

（2）收益高，使用灵活

用户转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。让您赚钱花钱两不误。同时，转入支付宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝余额，实时到帐无手续费，也可直接提现到银行卡。

（3）安全

支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障，确保资金万无一失。

（4）余额宝对接单一基金公司，也使购买流程比较简单。

7、对阿里巴巴公司：

（1）增加用户黏性，吧用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，吸引更多的沉淀资金，方便用户在淘宝购物。

（2）吸引客户将资金从支付宝转移到余额宝中，可以减轻其注册资本压力。

余额宝的风险

一、技术风险

2 月12 日早上，承诺天天有收益的余额宝却显示“暂无收益”4 个字，这让不少用户担忧自己的资金安全。支付宝方面回应称，由于系统升级，收益稍后发放。直到上午10 点左右才有部分用户的收益陆续到账。原本应凌晨3 点到账的收益迟到了7小时。

拥有超过2500 亿元资金和6000 多万用户的余额宝每天要处理天文级的数据信息，恐怕很难做到完全无差错，而黑客入侵、系统宕机和各种不可预见的天灾人祸都可能将投资者的资金置于危险境地。

二、规模风险

由于余额宝规模太大、涉及面太广，以至于轻微的技术故障和收益风险都可能会引发投资界的大地震，甚至引发群体性事件，从而招致监管层干预，这种“大到坏不起”的规模风险会随着余额宝规模的越来越大而越发明显。

三、流动性风险

在过去半年多时间里，不少用户在赎回高峰时就曾遭遇过余额宝赎回速度过慢的情况，与余额宝所宣传的“随时提取”的承诺并不完全符合。

四、收益风险

余额宝面临收益大幅下滑并流失用户的风险，毕竟眼下的高收益是由于政策收紧所导致的“钱荒”引发的，今后也很容易因货币政策转向而收益下降。更何况如今余额宝的爆红还要感谢股市长期走熊。

五、内部管控风险

天弘基金已被阿里收购，这个原本在基金业中默默无闻的小公司的专业人才储备和内部管理到底如何，余额宝用户并不了解

六、与银行竞争风险

支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。

七、纠纷风险

余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。

八、在监管方面

按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。从监管层面上来说，余额宝并不合法。一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。

1、案例一

去年11月26日，南宁市的林女士向公安机关报案，称她的余额宝账户遭盗刷2500多元。至今，她仍不确定自己的账户信息到底从哪儿泄露的。

2月26日，林女士告诉记者，去年11月26日，她用电脑登录个人的淘宝账户，准备网购

时，被提示账户余额不足，无法支付。林女士立即拨打支付宝的客服电话进行查询，被告知她的余额宝账户从11月23日至26日期间，被人分多次转走了2500多元钱进行消费。“客服人员告诉我，账户有变动时，都会第一时间发送短信到我的手机上，还问我怎么没看到。”林女士说。仔细查看自己的手机后，林女士才发现，那些提醒短信都被手机上的360软件当成垃圾短信自动拦截了。

问题到底出在哪个环节呢？林女士回忆，自己曾在“双十一”那晚用电脑上网“血拼”，期间点击了许多网店和链接。“我怀疑就是那晚不小心点到了带木马病毒的链接，导致我的支付宝密码被盗。”林女士分析说。 令她庆幸的是，盗刷事件发生后，她在第一时间向公安机关报了案，并从支付宝客服得知，余额宝自带保险，她可获得全额赔偿。于是，在林女士按支付宝的要求，提供了报案回执单、身份证正反面扫描件以及银行卡卡号照片后，支付宝于受理后的第3个工昨日，将她被盗刷的2500多元钱全额退还至她的银行账号内。

2、案例二

近日，南通警方接到市民金先生报警称，他在今年1月初收到陌生人短信，告知其能够办理透支额度达50万元的中国银行信用卡，金先生当即与对方取得联系。按照对方指示，金先生先在南通市区工农路一家中国银行网店办理了一张借记卡，联系电话留的是对方的号码，并将借记卡的相关信息提供给了对方。不久，对方又以查验金先生的还款能力为由，让金先生向该账户内汇入了15万元。不料，近日金先生发现银行卡内15万元不翼而飞。办案民警通过侦查发现，15万元存款到账后，犯罪嫌疑人迅速利用余额宝将钱转走。

当银行遇上余额宝

——余额宝让传统银行“压力山大”

银行与余额宝对比

1、收益率对比：

余额宝的年化收益率是6%，而银行存款定期在3%左右，活期更低。余额宝完胜。

2、便捷性对比：

余额宝只需要在电脑上轻点鼠标即可存入取出，非常方便。而银行排队令人厌烦。余额宝完胜。

3、安全性对比：

相对来说银行安全性最高，基本没有意外。余额宝是投资货币基金有一定风险。 银行因余额宝少赚近百亿元（分流银行存款）

数据显示，居民储蓄存款向互联网理财产品流动的速度加快。据媒体报道，今年1月份前20天，工农中建四大行存款流失7000亿。央行发布《2013年金融统计数据报告》显示，2013年，我国住户存款增加5.49万亿元，较2012年少增2200亿元。2013年10月住户存款流失严重，减少8967亿元，为2013年存款流失最严重月份。

有专家表示，减少的存款多流向理财产品、信托理财、券商资管等，尤其是以“余额宝”为代表的互联网金融参与，降低了基金等理财产品的门槛，让银行的存款面临更严峻的形势。 另有数据显示，去年12月银行总资产同比增速为12.8%；总负债同比增速为12.5%。和去年全年各月相比，均创下最低。去年1-5月，两项指标同比增速均在16%以上，而6月起开始降至13%-14%的水平。

社科院金融研究所主任曾刚表示，银行资产负债增速下滑有三方面原因。一是整体基数不断扩大，很难保持持续高速增长。二是由于近年来银行竞争加剧，各银行“拉存款”压力陡增。加之余额宝等互联网金融产品也对存款造成分流，因此制约了银行负债规模的增长。

银行为吸储调高存款利率

马云曾经讲过，如果银行不改变，我们就改变银行。

从2013年下半年起，光大、中信、民生等银行也开始上浮存款利率来提高银行吸储的竞争力。近期，多家媒体报道称五大行部分分行也开始对重点客户或业务实行存款利率上浮10%。据悉，目前，央行一年期存款基准利率为3%。上浮10%即3.3%

，远低于目前市面上

篇二：盘点余额宝被盗案例 十招给手机余额宝“上锁”

盘点余额宝被盗案例 十招给手机余额宝“上锁”

作者：

来源：《今日湖北·下旬刊》2014年第03期

《楚天金报》报道《余额宝资金存在被盗风险》后，引起广大余额宝用户的强烈反响。专家对目前我国的互联网金融安全提出了自己的观点。楚天金报记者也总结了余额宝的防盗方法，供读者参考。

反响

用户增设防盗措施

市民徐超告诉楚天金报记者，此前他把钱都存在银行，今年1月他办理了余额宝，将自己银行里的20万元资金全部转移到了余额宝，他此前认为手机支付宝有手势密码、登录密码，还有支付密码，应该足够安全了。楚天金报的报道引起他对账户安全的重视，他按照楚天金报的提醒进行了手机体验，发现自己的支付宝账户不够安全，于是昨天他为支付宝账户又加了几道保护措施。

市民赵先生的手机和钱包此前曾被盗过，看到本报昨日的报道后，他立即让妻子检查支付宝账户的安全。他对楚天金报记者说，他的妻子去年办理了2000元的余额宝账户，并在手机上安装了“支付宝钱包”，由于钱不多，此后就没太关注。但看到本报报道后，他们立即对余额宝账户及银行卡的防盗措施进行升级。

支招

十招保护您的余额宝

如何让自己的支付宝和余额宝账户更安全，楚天金报记者为读者总结了十大措施：

1、设置手机开机密码。手机开机密码是第一道防盗门，不法分子不知道开机密码，就无法打开手机，可以为挂失和冻结账户赢得时间。

2、设置安全保护问题，最好选择外公、外婆、爷爷、奶奶的名字，尽量不要选择妻子、子女的名字。

3、申请支付宝数字证书。

4、千万不要向他人泄露密码。

5、不要在网上使用同样的密码，因为在多个网站中使用一样的密码，会增加不法分子获得密码的可能性。

6、无论是使用手机还是电脑上网，不要点击陌生人发送的链接、压缩包等，如果收到后缀名为.apk的文件，千万不要点击下载。

7、一旦发现手机或电脑中了木马，要立即修改账户密码，并致电相关客服确认安全。手机可以在备份重要文件后，通过恢复出厂设置的方式清除木马。

8、在使用微信、旺旺等聊天软件时，要特别加强安全意识，在完全确定对方身份之前，最好不要接收对方发送的链接或图片。

9、手机、银行卡和身份证丢失后，要尽快向银行挂失。如果是被盗，还应第一时间报警，因为报警是向支付宝理赔的重要证据。

10、手机丢失后，要第一时间致电支付宝客服95188挂失，冻结账户。

观点

加强网络金融安全

除了加强自身的账户安全意识之外，加强网络金融安全也是供应商应该做的。中南财经政法大学信息与安全工程学院、MBA学院教授刘腾红对楚天金报记者表示，目前我国对个人信息的保护不够，个人信息泄露泛滥成灾，倒卖身份证号、手机号渐渐形成产业，严重威胁着互联网金融的安全。技术上和法律上的漏洞，都会为不法分子提供可乘之机。尽管目前支付宝总体来说是安全的，但并不意味着以后也是安全的，因为技术处在不停地发展之中，犯罪分子也在“与时俱进”，技术安全是互联网金融的基石，余额宝必须对客户负责。

链接

余额宝被盗案例

1、2013年8月，上海的陈亮和北京的王凯先后发现自己余额宝被盗，支付宝公司先不给赔偿，经媒体报道后，才给予赔偿。

2、2013年10月20日，哈尔滨的郭先生发现自己支付宝快捷支付绑定银行卡内的2万元被盗，报案后获得全额赔偿。

3、2013年12月11日23时，广州市民阿华余额宝内的6万多元，短短30分钟内被盗窃一空，支付宝公司先让阿华“耐心等待”，此后阿华求助媒体，经媒体报道后，支付宝公司才给予全额赔偿。

4、2014年1月2日，一位用户余额宝内的6000元被盗，支付宝公司赔偿了该用户6000元将事情平息。此事虽没有媒体报道，但用户将其经历以及赔偿原件发布在网上，提醒广大用户注意。

5、2014年1月8日，广州的宁先生手机突然失去了信号，随后他余额宝及快捷支付绑定银行卡内的2万元被盗，后查明原因是盗窃分子利用假身份证复制了他的手机号，支付宝予以赔付。

6、2014年1月，江苏南通金先生收到“余额宝”的客服短信，后按对方指示办理了一张借记卡，并向该账户内汇入15万元。不久后，金先生发现自己银行卡内的15万元被人利用余额宝转走，意识到被骗，遂报警。

（来源：楚天金报）

篇三：时事新闻：用户资金被盗却拒绝赔偿 余额宝余额谁来“保”

时事新闻：用户资金被盗却拒绝赔偿 余额宝余额谁来“保”

根据往年国家公务员考试时间安排推测：2014年国家公务员考试公告预计在2013年10月份中旬发布，报名时间为10月中旬到下旬期间，准考证打印时间为11月下旬，笔试时间为11月底，面试时间与资格复审时间待定。各位考生可以时刻关注2014国家公务员考试备考大全，我们将会第一时间更新相关信息。

余额宝是支付宝公司今年6月新上线的互联网金融理财产品。今年8月，两名用户因余额宝账户被盗，向支付宝提出索赔，支付宝自定义赔付规则巧妙卸责。支付宝“万无一失”的绝对化宣传，被指侵犯消费者的知情权。而在我国互联网金融法律体系尚不健全的情况下，消费者维权阻碍重重。

万无一失，太夸张？

安全性描述规避了隐患说明，有虚假宣传之嫌

支付宝·余额宝的官方主页上详细列明了其种种优势：收益高；使用方便，可实时用于网上购物支付、转账等；安全有保障，资金被盗全额补偿，万无一失。

但是作为一项收益与其他金融产品相挂钩的金融理财产品，且由支付宝代为保管、管理的互联网账户，其收益风险与网络技术风险并存，再加上众多网络不可控因素，当真能“万无一失”？两名用户账户被盗即可视作打开其“万无一失”的缺口。

我国消费者权益保护法规定：经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。

然而，支付宝公司将余额宝的安全性能描述为“万无一失”，刻意规避了对商品安全隐患的说明，甚至予以绝对化、模糊化处理，涉嫌违反法律规定的充分说明和警示义务。

消费者权益保护法同时规定，经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息，不得作引人误解的虚假宣传。《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（简称“暂行办法”）也规定：网络商品经营者和网络服务经营者发布的商品和服务交易信息应当真实准确，不得作虚假宣传和虚假表示。

支付宝“万无一失”的宣传标语，容易让消费者自然认为这种产品毫无风险，从而作出购买商品或者接受服务的决定。支付宝对商品性能带有夸张、甚至虚假的表述，已达到“引人误解”的程度，侵害了消费者对其购买商品全面、真实信息的知情权。

自制标准，太霸道？

支付宝自定义赔付规则，自称补偿而非赔偿巧妙卸责

虽然对用户宣称“资金被盗全额补偿，万无一失”，但实际上，支付宝已预见到余额宝在运行过程中可能存在的经济风险及责任承担问题，于是自制了赔付条款。

《余额宝服务协议》（简称“协议”）规定：用户须同意且认可支付宝最终的补偿行为并不代表用户资金损失可归责于支付宝，亦不代表支付宝为此承担其他任何责任。这里需要厘清两个问题：一是支付宝强调其承担的是补偿责任，而非赔偿责任。二是用户须同意且许可支付宝对自身责任承担的相关法律描述。

补偿责任与赔偿责任，虽只有一字之差，意义却有天壤之别。赔偿责任体现的是对违反义务的惩罚，补偿责任体现的是公平负担的法理精神。借由这一字之转化，支付宝将自身责任形态巧妙转移，其角色定位也从纠纷一方化身为案外之主体，可以说是将可能不利于自身的责任情形择得干干净净。

第二个问题，消费者须同意且许可相应补偿不可归责于支付宝，且支付宝不承担其他任何责任。此款明显是用户不得不接受的，支付宝借以限制、排除自身责任的免责条款。“暂行办法”第十三条规定：网络商品经营者和网络服务经营者??不得以电子格式合同条款等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除经营者义务、责任或者排除、限制消费者主要权利的规定。

另外，“协议”规定：用户只有在不违反有关协议且不能归责于自身原因造成的财产损失，才可申请补偿。可支付宝并未充分解释哪些事项为“不可归责于用户自身的原因”，留下了模糊地带。因此被盗用户在与支付宝交涉中，才获知“可信网络环境下进行的操作”不符合补偿条件。有人质疑，支付宝此番拒赔，有通过自定义赔付规则来推卸自身责任之嫌。

法律界定，太模糊？

互联网金融法律体系不健全，消费者维权遭遇尴尬

作为虚拟交易载体，余额宝呈现的特性迥异于现实中的实物商品，受制于现行法律规范、网络技术发展及消费者自身维权能力等方面的不足，用户在自身权益受损后，其维权请求容易遭遇众多现实阻碍因素。

用户账户被盗后，其资金会被迅速转入别的账户，实践中并不容易直接找到真实的资金流入主体，侵权活动难以追踪到个人及向其主张索赔请求。而且对于账户被盗信息，用户未必能及时知晓，也就难以进行及时、有效的事后救济。

网络交易活动中，侵权行为实施地与损害结果发生地难以精准界定。此外，警方展开立案调查对损失金额也多有要求，现实中的小数额金钱损失多被排除在外，难以寻求公力救济渠道，只能单方面与支付宝协商交涉。

我国尚未有健全的互联网金融法律体系，很多关于证明事项、举证责任划分、证明要求等内容未有清晰界定，不能在双方出现纠纷时提供具体可行的裁判标准。再加上消费者

个人金融法律知识缺乏及获取、保存证据的能力较弱，在与享有优势资源的经营者对抗时，多处于不利地位。

日前，国务院批示决定成立由央行牵头，由央行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、法制办共同组成的互联网金融发展与监管研究小组，并已赴相关地方进行实地调研，探寻互联网金融业态监管秩序与制度机制的建立。

链接

美版余额宝的陨落

十几年前，全球在线支付巨头Paypal创造了将账户余额投资于货币市场基金的模式，获得了良好的口碑。

2008年美国金融危机之后，美联储实行超低利率政策，投资收益率大大降低，很多基金经营亏损。2011年7月，Paypal公司不得不关闭这一服务。

《北京日报》9月11日18版

胡小静 本报有删改

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篇四：马云余额宝事件是否打乱经济秩序

马云余额宝事件是否打乱经济秩序

马云余额宝事件闹得沸沸扬扬，是谁的错，监管部门的监督不够？还是余额宝抢了金融机构的奶酪，专家直呼：余额宝打乱了经济秩序，但对于老百姓来讲，余额宝增加了资金收益，一场纷争就此展开。

自从马云余额宝进入大众的视野中，就开始疯狂吸金，虽然不到半年，已经获得了众多投资者的拥护，2014年2月21日钮文新的一篇博文《取缔余额宝！》掀起了一场轩然大波，到底余额宝是不是寄生虫？马云余额宝事件是对老百姓好还是坏？

我认为任何东西都有两面性，如今大众认为银行收益太低，完全跟不上时代的进程，不少人将银行里的全部资金挪到马云的余额宝中，每天看着收益，第一就是踏实，余额宝也成了不少年轻人理财的法宝，据华夏泉盛数据显示：目前余额宝用户将近5000万,投资金额近2000亿元，马云余额宝事件不但侮辱了5000万余额宝用户的智商，更是与这5000万的老百姓作对，为什么平民老百姓赚钱就是影响经济秩序呢？在钮文新的博客中看到了不少对此事件的骂声，而且还有些人吐槽：不管怎样最后的赢家都是有钱人，还不如多赚点收益。

对于不懂经济的市民来讲，可能在经济发展的背后暗藏玄机。钮文新指出“当余额宝和其前端的货币基金将2%的收益放入自己兜里，而将4%到6%的收益分给成千上万的余额宝客户的时候，整个中国实体经济、也就是最终的贷款客户将成为这一成本的最终买单人。”钮文新的这句话非常客观的说明了金融市场在不断的变化，最终的买单人是贷款客户，也就是商家，那么其实老百姓才是最终的被剥削者。

马云余额宝事件不断在激化，2月25日百度热点直接飙到第一位，可见马云余额宝事件受到了不少人的关注，任何事情都有两面性，余额宝的推出给买不起高门槛理财产品的老百姓一次“钱生钱”的机会，往日里只有有钱人才能买的年收益百分之六的理财产品，平民老百姓也能够买到，对于老百姓来讲余额宝是再好不过的理财工具，相比银行来讲，银行现在就是为有钱人设立的，各种银行服务围绕，而余额宝则是人人平等，不需要等待，在家就能够购买理财产品，不用为着那些vip插队而束手无策，余额宝确实已经深入人心，想要取缔很难！

但是无论马云余额宝事件是否会打乱经济秩序，但是对于老百姓来讲是不错的理财方式，华夏泉盛投资理财专家认为：金融市场如何变化对于老百姓来讲，他们并不关心，虽然说经济发展也需要老百姓来主宰，但是有关部门会对此进行分析，如果真的影响了经济秩序，我想一定会有相关的政策进行约束，何必对此争论不休。

篇五：金融诈骗,你了解吗？

金融诈骗，你了解吗？

来源：2014年3月12日 南宁晚报 记者 黄贤灵 朱华 乔馨

如今，金融消费与人们的日常生活息息相关，无论是购物、消费，还是家庭理财，均离不开银行业务的支持。就在大家充分享受便捷金融的同时，金融消费的诈骗也随之而来，短信、手机、银行卡、网购、微信等各类诈骗案件频频出现，不少市民中招。是不是不法分子诈骗的手段高明呢？其实并不尽然。那么，如果你遇到金融诈骗时又该如何应对呢？今天，让我们一起来谈谈金融消费诈骗这些事吧，8个真实的典型诈骗案例说不定能给予你一定的启发。

一、【余额宝诈骗】

账号密码从未示他人余额宝被盗刷2500元。去年，余额宝这项与支付宝捆绑的理财产品由于投资门槛低，使得大量资金转入，同时也被不法分子盯上。近日，广西南宁就出现了首例余额宝被盗刷案件，受害人余额宝的2500多元钱被盗刷。

【案例】2013年11月26日，市民林女士用电脑登录个人淘宝账户，准备网购时，被提示账户余额不足，无法支付。林女士立即拨打支付宝的客服电话进行查询，被告知她的余额宝账户从11月23日至26日期间，被人分多次转走了2500多元钱进行消费。

随后林女士立刻向公安机关报案，谈及自己账户信息如何泄露，她怀疑是在“双十一” “血拼”时可能点到了带木马病毒的链接，导致支付宝密码被盗。最关键的是，林女士的支付宝和余额宝绑定为同一账户，密码都相同，因此支付宝和余额宝上的资金可以相互转移。由于林女士的手机新装了一款杀毒软件，余额变动短信提醒被当成垃圾短信被拦截，导致她未收到余额变动短信通知。

所幸的是，林女士发现及时，并了解到余额宝自带保险。于是，在林女士按支付宝的要求，提供了报案回执单、身份证正反面扫描件以及银行卡卡号照片后，支付宝于受理后的第三个工作日，将她被盗刷的2500多元钱全额退还至她的银行账号内。

【消费提醒】警方认为支付宝与余额宝绑定，在提供支付便利的同时，也很容易被人利用，尤其是手机支付，风险更大。同时，建议市民不要轻易点击店主以及陌生人发送的链接、压缩包，因为这些链接很有可能含有木马病毒，盗走余额宝及支付宝账号，并进行修改，盗刷账户资金。一旦发现余额宝等账上的钱被人盗取，立即联系支付宝和报案，保留相关网址、账户明细等。

二、【电话诈骗】

电话谎称包裹有毒品要求市民转账消灾。电话诈骗一直是违法犯罪中较为常见的骗术，冒称邮局、银行甚至警方人员，以要汇款为名实施诈骗，之前明星汤唯也在上海遭遇电信诈骗，被骗走21万余元人民币。上周，工行南宁市瑞士花园支行就助客户识破骗局，挽救了资金损失。

【案例】2014年3月5日中午，市民宋女士急匆匆来到工行南宁市瑞士花园支行，要求办理5万元汇款，并且汇款单都没填就急着要将现金递入柜台。

由于汇款数额比较大，且客户神色匆忙，这引起银行柜员的警觉，便问宋女士是否是给家人汇款及汇款用途。宋女士听到问话更加紧张，双手发抖，额头都冒出汗。银行柜员一边清点现金，一边和她聊起是否认识收款人，提醒勿要给不认识的人轻易汇款，小心遇到诈骗。

这时宋女士才小声道出，有公安局打来电话，说自己有一份包裹藏有毒品，现在必须要按照给一个指定账号汇款，否则自己就要被抓走坐牢。听到这，银行柜员立刻明白宋女士百分之百是遭遇电话诈骗，立刻停止办理业务，说这是犯罪分子惯用的诈骗伎俩。此时，恍然大悟的宋女士这才明白原来这是一场骗局，庆幸自己的5万元还好没有成功转出。

【消费提醒】民警提醒，近段时间来，电话诈骗的手段不断翻新，花样层出不穷，这些骗子大多数躲在境外，通过网络和科技手段冒用其他单位的电话号码实施诈骗。市民接到类似电话后，首先应该核实自己是否有如骗子所说的情况，不管对方多么“热心”，一定要冷静思考，只要到附近派出所和银行咨询，就能避免上当，且不要轻易将自己的身份信息和银行账号随意泄露，极易招来骗子造成损失。

三、【ATM诈骗】

假提示贴上ATM机旧伎俩仍有人上当。贴胶水、假提示，这种ATM机诈骗的旧伎俩，可以说早被大家熟悉。近几年，银行加大了ATM机的安全防范，ATM诈骗案例越来越少，但偏偏老的伎俩还是有人上了当。究其原因，应该还是个人防范意识不高吧。

【案例】2013年10月，南宁民警在巡逻时，发现一可疑男子在银行ATM机前摆弄着什么。民警上前一

看，该名男子正用胶水对ATM机的出钞口做手脚。这下，骗子被逮现场了。

原来，该名男子选择在半夜或凌晨对银行ATM机做手脚，他们先用胶水将出钞口封住，让市民在ATM机取钱时不能正常出钞，之后贴上一张假的温馨提示在ATM机上。市民发现取不出钱时，看到机上的“温馨提示”，很自然地就按照提示上的电话拨打过去，这样就进了骗子的圈套。

据嫌疑人杨某交代，他们一伙人利用贴胶水、贴假提示的手段，短短10来天，贴了三四十台ATM机，骗得了一些钱财。他是在玩赌博游戏机时，经人介绍知道了这条所谓的“发财之路”。此前，他们在湖南、广东、潮州犯案较多，大家分工合作，钱到手后就进行分赃。就在落网前一天，他还分得3000元。

【消费提醒】中国银联广西分公司工作人员建议，自助取款前，请持卡人留意取款环境是否安全。取款时请留心ATM机具周围是否有多余的装置或摄像头，以及插卡口或出钞口是否有异常情况或改造痕迹。如果遇到机具吞卡或不吐钞时，不要轻易离开，请直接在原地拨打ATM所属银行的客服热线求助。同时，请谨慎识别机具上张贴的“故障”“升级”或要求转账的所谓“公告”，银行、银联不会要求持卡人向指定账户汇款。取款结束，请不要随手丢弃交易单据，应妥善保管或及时销毁。

四、【银行卡诈骗】

轻信中介办高额信用卡 结果收万元催收函。

“只要有身份证就能申请到5万元至50万元的信用卡”，“最快3日下卡”，“只需3%至5%手续费”??如今代办信用卡小广告经常可见，其实这是诈骗团伙利用以能申办到银行高额信用卡为幌子，不仅骗取高额中介费，还盗刷信用卡。

【案例】北海市民陈先生一天听到朋友说可以通过中介办信用卡，便找到一家自称能帮办理高额信用卡的某公司，当场填写了一张信用卡申请表。工作单位填的是某中介公司，寄信地址也为某公司的地址，手机号码为某公司提供的号码，还把所有个人信息留在某公司。同时支付了50元手续费，并承诺领卡后将支付某公司批卡额度的20%手续费。

一个月之后，陈先生致电某公司信用卡是否已寄到，某公司负责人称未曾收到，陈先生以为办卡未通过，于是就不再理会此事。过了半年之后，陈先生突然收到银行的催收信函，称其已在银行有信用卡欠款。陈先生致电银行询问，确有此事。原来，该中介机构谎称能办高额度卡，收取客户所有个人信息，领卡后称办卡未通过，但私自开通卡片，更改信息，从而刷卡套现。

【消费提醒】“一些市民受制于银行额度限制，希望通过中介代办机构，拿到信用额度高的信用卡，这是不现实的。还有一些人对信用卡申请流程不甚了解，以为找中介更加省事，这也给了骗子机会。”中国农业银行广西分行营业部银行卡部负责人卢祖雄提醒，市民不要轻信办卡中介能办高额度卡，这是不实际的。市民申办信用卡应该走银行的正规渠道申请，以免被骗，并且个人的证件信息不要随意给他人，以免造成资金损失，还使得信用有污点，耽误今后贷款买房买车。

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