银行可疑交易报告

篇一：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法-中国人民银行令【2006】第2号

中国人民银行令

〔2006〕第2号

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年3月1日起施行。

行长：周小川

二〇〇六年十一月十四日

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

第一条 为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

第五条 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。

金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

第六条 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第七条 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

第八条 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

第九条 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。

第十条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

（六）金融机构内部调拨资金。

（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

（十）中国人民银行确定的其他情形。

第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 （十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（七）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

（八）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

（九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

（十）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

（十一）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

（十二）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。 （十三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。 第十三条 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 第十四条 除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

第十五条 金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

第十六条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

第十七条 金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子

文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。

第十八条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。

第十九条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。 第二十条 本办法下列用语的含义如下：

“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。

“长期”系指1年以上。

(转 载 于:wWW.smHAida.cOM 海达范文网:银行可疑交易报告)

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

“频繁”系指交易行为营业日每天发生3?a href="http://www.zw2.cn/zhuanti/guanyuwozuowen/" target="_blank" class="keylink">我陨希蛘哂等彰刻旆⑸中?天以上。 “以上”，包括本数。

第二十一条 本办法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。 附表

金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容

大额交易报告要素内容列表

篇二：可疑交易报告标准及其识别与案例

可疑交易报告标

准及其识别与案例

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定：

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

案例类型一

一、可疑交易标准

短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

二、可疑交易识别

1. 资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。

三、业务覆盖面

汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）、国际结算。?

四、案例参考 ? 参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》 中国金融出版社

1.案情提要?

2006年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折（卡），交易凭证、账册及印章等书证、物证。

经查，罗某等人2005年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。

同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。主要是通过收取国内需要向X国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币，然后在境外收付相应的外币。罗某等人作为境外H公司外派人员在内地从事两地平衡的汇兑业务。

通过央行反洗钱部门的调查，犯罪嫌疑人罗某，X国籍，涉嫌开设地下钱庄，涉嫌洗钱金额超过50亿元。

2007年8月，某中级人民法院对该案进行一审宣判，认定罗某等4明被告人通过中国境内数家银行的23各私人储蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53亿元人民币。法院以非法经营罪判处罗某等人有期徒刑14年至9年不等。

2.案例分析

此案资金交易特征如下：

（1）资金集中转入、分散转出特征明显。罗某在2004年1月至2006年4月之间，收款近26亿元，近2200笔，平均每笔近120万元，涉及个人530多人，单位8家，人均收款额近500万元；总付款? 参考文献：《中国洗钱犯罪案例剖析》群众出版社

近28亿元，近2.2万笔，平均每笔近13万元，涉及个人1.2万人，单位近150家，人均付款额近24万元。

（2）资金调拨频繁，涉及金额大。

罗某等人每天会根据账户余额情况进行资金调拨，以满足第二天的资金汇划需求。

（3）现金存取频繁。

为掩盖流通轨迹，节约汇划成本，罗某每天会到银行提取5万到30万元不等的现金用于交易。

（4）交易手段复杂，非柜面交易居多。

罗某等人充分利用现金、票据、电子银行等非柜面交易，规避银行的客户尽职调查。

罗某警惕性很高，随时采用反调查措施，灵活使用各种金融业务，避免银行关注。他们采用相当于双方进行账面对冲的办法，在无跨境资金流的情况下，实现了资金的跨境转移，如下图所示：

3.制度启示

此案破获的经验和启示总结如下：

（1）人民银行和公安部门联动，迅速展开侦查工作，共同打击洗钱犯罪。

2005年人民银行反洗钱部门与公安部门制定了《关于可疑交易线索核查工作的实施细则》。通过情报会商，反洗钱部门将反洗钱监测分析和调查发现的重点可疑交易线索移交警方处理，同时警方也可以就重大洗钱案件提请反洗钱部门协查。此案中，反洗钱部门及时反应，提供重点线索给公安部门，从而使公安部门及时破案，实现部门联动的双赢。

（2）商业银行可疑交易报告作用明显， 继续提升可疑交易报告质量。

罗某特大地下钱庄洗钱案最早是由商业银行发现，通过反洗钱监测分析中心系统上报可疑后，反洗钱部门通过情报会商将可疑交易线索移交公安机关，协助公安机构及时破案，因此，商业银行应不断加强可疑交易线索的分析，确保可疑交易报告的质量，继续为预防和打击洗钱犯罪提供可靠的情报保障。

案例类型二

一、可疑交易标准

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

二、可疑交易识别

1.10个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日每天发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

2.查阅客户的开户资料文件和客户交易流水清单。

三、业务覆盖面

汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）。

四、案例参考：

案例一

1.案情提要

2009年底，广州市某银行一支行的反洗钱业务人员接到柜台人员对某客户在银行转账的异常交易行为的汇报，于是通过本行可疑交易监测系统的资料发现，支行客户Z某在2009年1月至11月之间，其账户频繁地转入转出大量资金，累计交易记录达497笔，资金收付金额较大且均为整数，交易行为极其可疑。该业务人员迅速将Z某的所有账户可疑交易情况进行分析研判。

经研究发现，该客户的账户资金由W县A建材经营部、G市B建材有限公司、W县C建材供应部、W县D建材供应部、W县E加油部单位账户以“差旅费”为用途支取后转入Z某账户，随后再分散转出给数个账户，这些账户所属相对固定。所有转出转入交易均由代理人D某代办，一部分为网上银行交易或到银行进行转账，一部分为现金交易。在2009年1月至2009年11月的总交易量高达人民币800余万元，其中现金交易金额高达人民币500多万元，转账交易金额为人

篇三：银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范

银发?2007?32号附件2

银行业

大额交易和可疑交易报告

数据报送接口规范

（试行）

中国反洗钱监测分析中心

2007年2月

目录

第1章

第2章

第3章

3.1 前言 ........................................................................................................................... 4 相关规范说明 ........................................................................................................... 5 报文的组织规则 ....................................................................................................... 6 报送文件数据包名称的编写规则 ........................................................................... 9

3.1.1 数据包类型 ....................................................................................................... 9

3.1.2 交易报告类型 ................................................................................................... 9

3.1.3 报告机构编码 ................................................................................................. 10

3.1.4 报送日期 ......................................................................................................... 10

3.1.5 报送批次 ......................................................................................................... 10

报送文件名称的编写规则 ..................................................................................... 11

3.2.1 报文类型 ......................................................................................................... 11

3.2.2 交易报告类型 ................................................................................................. 11

3.2.3 报告机构编码 ................................................................................................. 11

3.2.4 报送日期 ......................................................................................................... 12

3.2.5 报送批次 ......................................................................................................... 12

3.2.6 报文编号 ......................................................................................................... 12

报文组成部分 ......................................................................................................... 13

3.3.1 银行业大额交易报告报文组成部分 ............................................................. 13

3.3.2 银行业可疑交易报告报文组成部分 ............................................................. 13

标签命名规则 ......................................................................................................... 15

其他说明 ................................................................................................................. 17

报文的分类和流程描述 ......................................................................................... 18

报文的分类 ............................................................................................................. 18

报送流程描述 ......................................................................................................... 18

大额和可疑交易报文接口规范 ............................................................................. 19

银行业大额交易报告数据接口规范 ..................................................................... 19

5.1.1 银行业大额交易报告报文格式 ..................................................................... 19

5.1.2 银行业大额交易报告数据字典 ..................................................................... 25

银行业可疑交易报告数据接口规范 ..................................................................... 35

5.2.1 银行业可疑交易报告报文格式 ..................................................................... 35

5.2.2 银行业可疑交易报告数据字典 ..................................................................... 41

重发报文的接口规范 ............................................................................................. 54

重发报文的数据包分类 ......................................................................................... 54

重发报文数据包的命名规则 ................................................................................. 55

特殊报文的接口规范 ............................................................................................. 56

特殊报文数据包名称规则 ..................................................................................... 56

补报报文的接口规范 ............................................................................................. 57

7.2.1 大额交易的补报报文规范 ............................................................................. 57

7.2.2 可疑交易的补报报文 ..................................................................................... 58

纠错报文的接口规范 ............................................................................................. 59

7.3.1 大额交易的纠错报文规范 ............................................................................. 59

7.3.2 可疑交易的纠错报文 ..................................................................................... 64

3.2 3.3 3.4 3.5 第4章 4.1 4.2 第5章 5.1 5.2 第6章 6.1 6.2 第7章 7.1 7.2 7.3

删除报文的接口规范 ............................................................................................. 67

7.4.1 大额交易的删除报文规范 ............................................................................. 67

7.4.2 可疑交易的删除报文规范 ............................................................................. 70

第8章 报文回执 ................................................................................................................. 71

8.1 回执文件名称 ......................................................................................................... 71

8.1.1 正确发送的回执文件名称 ............................................................................. 71

8.1.2 文件名错误的回执文件名称 ......................................................................... 72

8.1.3 文件内容错误的回执文件名称 ..................................................................... 72

8.2 回执文件内容格式 ................................................................................................. 72

8.2.1 正确报送回执文件 ......................................................................................... 72

8.2.2 文件名错误回执文件 ..................................................................................... 73

8.2.3 文件内容错误回执文件 ................................................................................. 73

8.3 回执文件数据字典 ................................................................................................. 74

第9章 术语解释 ................................................................................................................. 76

第10章 代码表 ..................................................................................................................... 78

10.1 国家/地区代码表 .................................................................................................... 78

10.2 货币代码表 ............................................................................................................. 87

10.3 行政区划代码表 ..................................................................................................... 89 10.4 涉外收支交易分类与代码表 ............................................................................... 133 7.4

第1章 前言

为配合《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）的出台，落实执行人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》（2006年1号令）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006年2号令）等规定，中国反洗钱监测分析中心作为履行接收大额交易和可疑交易报告职能的反洗钱信息中心，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容》（2006年2号令附表规定的相关数据要素内容，制定此接口规范，作为银行业反洗钱数据采集的技术标准。

第2章 相关规范说明

根据中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》（2003年1号令）、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（2003年2号令）、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（2003年3号令）的规定，为保障中国反洗钱监测分析中心向银行业金融机构采集人民币、外币大额可疑交易数据，中国人民银行于2004年8月印发了《关于印发<中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行）>的通知》（银发[2004]169号文件），国有商业银行、股份制商业银行和国家邮政局邮政储汇局开始向中国反洗钱监测分析中心报送人民币大额、外币大额和外币可疑交易数据；中国人民银行于2004年12月印发《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》（银发

[2004]286号文件），向报告机构印发了人民币可疑交易电子填报工具，开始接收人民币可疑交易报告；又于2006年6月印发《关于执行中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准有关事宜的通知》（银发[2006]193号文件），进一步明确有关技术规范，严格标准执行要求。

为适应大额交易和可疑交易报告的业务特征，使上报报文更加灵活、可读，满足不同报告机构的需要，此次《银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》的制定，充分借鉴了上述技术规范，在报送格式上做了调整，采用了XML格式的报文。

篇四：4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

金融机构报告涉嫌恐怖融资的

可疑交易管理办法

（2006年6月11日 中国人民银行令 〔2007〕第1号）

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经2007年6月8日第13次行长办公会议通过，现予发布，自发布之日起施行。

行长：周小川

二〇〇七年六月十一日

第一条 为监测恐怖融资行为，防止利用金融机构进行恐怖融资，规范金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易的行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称的恐怖融资是指下列行为：

（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

第三条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列

金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务、基金销售业务和保险经纪业务的机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易适用本办法。

第四条 中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

第五条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。

第六条 履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。

第七条 金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的10个工作日内以电子方式报送中 国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心

报送可疑交易报告的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

第八条 金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：

（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。

（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。

（七）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

第九条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人

民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。

第十条 金融机构按照本办法报告可疑交易，具体的报告要素及报告格式、填报要求参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）及相关规定执行。

第十一条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

第十二条 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金

融机构违反本办法的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》（中国人民银行令〔2001〕第3号发布）的有关规定。

第十三条 金融机构开展预防和打击恐怖融资工作时，履行建立健全内部控制制度、客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、保密以及其他相关义务，参照反洗钱相关规定执行。

第十四条 本办法自发布之日起施行。

篇五：大额和可疑交易报告管理办法

大额和可疑交易报告管理办法

大额和可疑交易报告管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范公司大额交易和可疑交易报告管理工

作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及公司《反洗钱工作管理制度》，制定本办法。

第二条 本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、

洗钱案件线索报告等。

第三条 公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门，主

要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作，向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心（以下简称“反洗钱监测中心”）报送大额交易和可疑交易报告。

第四条 各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大

额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可

疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。

第二章 大额交易和可疑交易的认定标准

第五条 本办法中的大额交易，是指客户单笔或者当日

累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支交易。

第六条 商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

第七条 可疑交易的认定标准：

（一）客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上，下同）出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；

（二）没有交易或者交易量较小的客户(1年内交易次数小于3次)，要求将大量资金（单笔或累计低于但接近大额交易标准，下同）划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；

（三）长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日以内）内发生大量交易；

（四）客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系；

（五）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的；

（六）客户提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑；

（七）客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异

常情形，经分析认为涉嫌洗钱或者其他犯罪活动的。

第八条 可疑交易特征包括但不限于以?a href="http://www.zw2.cn/zhuanti/guanyuluzuowen/" target="_blank" class="keylink">路矫妫?/p>

（一）开户后短期内大量交易，不以盈利为目的，迅速转走资金；

（二）频繁的大额资金进出，没有任何交易或者只有少量交易；

（三）频繁买卖商品，发货订单号不详。

第九条 各业务部门在日常业务中发现以下重大可疑交易情况，应进行自主报送：

（一）客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的；

（二）因交易行为异常被监管部门要求协助调查，并存在洗钱嫌疑的；

（三）因涉嫌洗钱罪或七种上游犯罪被纪检部门、公安部门或司法部门要求协助冻结或划扣，或者要求协助调查的；

（四）客户资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符的；

（五）其他重大可疑行为。

第三章 恐怖融资可疑交易的认定标准

第十条 本办法所称的恐怖融资是指下列行为：

（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；

（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；

（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；

（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

第十一条 各业务部门反洗钱专员提交恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：

（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；

（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；

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