蚂蚁微贷

篇一：蚂蚁微贷服务合同(借呗)-个人消费贷款合同

个人消费贷款合同

合同编号：

特别提醒：在借款人确认同意本合同之前，借款人应已清楚知悉并充分理解个人消费贷款产品的所有信息，同意向（以下简称“小贷公司”）申请“个人消费贷款”（以下简称“本贷款”或“贷款”）。一旦借款人在贷款网站或其他与本贷款相关的客户端（以下简称“贷款网络平台”）点击接受本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，同意接受本合同约束。

为充分维护借款人的合法权益，小贷公司特提醒借款人特别关注本合同条款中的黑体及加下划线部分。本合同若干条款（包括但不限于第五条、第七条、第八条、第十一条至第十八条）含有限制或免除小贷公司责任的内容，请借款人务必仔细阅读。

第一条贷款基本信息

为了保护借款人的个人信息，本合同在贷款网络平台展示时部分隐藏借款人的身份信息和收款账户信息。借款人承诺,其系在线确认本合同的支付宝账户的持有人。借款人知晓并同意，在线确认本合同的支付宝账户的持有人为本合同项下的借款人,且本合同对借款人个人信息的部分隐藏不影响本合同的效力。以下“借款人收款账户”是指借款人在贷款网络平台自行填写或选择的收款账户（系统默认以借款人前述支付宝账户作为收款账户）。

借款人：

证件号码： 证件类型：身份证

贷款金额：元(大写：)

贷款期限：自贷款发放之日起至

贷款初始日利率：

借款人收款账户：

还款方式：

还款日：自贷款发放之日起每月 日（如遇节假日，不顺延）

合同日期：

合同签订地：

第二条借款人确认

借款人在签约前须确认并保证借款人同时满足以下条件，并承诺在本合同有效期内始终有效：

1、借款人具有签订和履行本合同的资格和能力，借款人可以独立地作为一方诉讼主体；

2、借款人签订本合同已获得所有必需的授权或批准，签订和履行本合同不违反借款人作为签约一方的任何协议以及相关法律法规的规定，与借款人应承担的其他合同项下的义务均无抵触；

3、借款人使用贷款资金交易行为真实、合法、有效，不存在任何虚假交易；

4、使用以借款人本人名义注册的经过支付宝实名认证并设置了密码的个人支付宝账户在贷款网络平台所从事的所有行为均视为借款人本人行为，包括但不限于订立本合同、申请支用贷款和归还贷款等，该等行为的法律后果均由借款人本人承担；

5、借款人有足够的偿债能力归还本合同项下的贷款本息；

6、借款人提供给小贷公司的所有文件和资料都是真实、准确、完整和有效的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述；

7、本合同第一条所述借款人的收款账户为借款人所有并使用；

8、借款人已阅读并同意附件一《网络公示和终止服务函》的所有条款；

9、借款人已阅读并同意附件二《授权书-支付宝》的所有条款。

第三条合同构成

本合同由本合同条款、借款人在贷款网络平台信息系统填写的所有信息、贷款网站各项规则和贷款网络平台其他与本贷款相关的页面信息组成，各组成部分均具有法律效力，与本合同条款有冲突的以本合同条款为准。

第四条合同形式

借款人与小贷公司一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。

第五条合同的生效

借款人在贷款网络平台输入借款人的支付宝账户支付密码确认本合同后并不导致本合同立即生效，仅在经过小贷公司审核通过并将贷款资金划入本合同第一条约定的借款人收款账户时，本合同始在借款人和小贷公司之间生效。

第六条贷款发放

借款人同意，小贷公司将贷款资金通过其在支付宝网站（www.alipay.com）开立的支付宝账户（以下简称“小贷公司支付宝账户”）全额划入本合同第一条约定的借款人收款账户。

本合同项下的贷款发放日为贷款资金划入借款人收款账户的日期。

第七条贷款金额

贷款金额具体参见本合同第一条，借款人可登录支付宝网站查询。

若因贷款网络平台或与本合同项下贷款相关的其他网站网络系统原因导致小贷公司实际发放给借款人的贷款金额（以下简称“实际发放金额”）与按本合同应发放的贷款金额（以下简称“应发金额”）不一致，则借款人和小贷公司同意按以下规则调整：

若实际发放金额<应发金额，则借款人的贷款金额以实际发放金额为准； 若应发金额<实际发放金额，则借款人的贷款金额以应发金额为准，小贷公司有权要求借款人返还相当于实际发放金额与应发金额之差额的资金，借款人在接到小贷公司书面通知后5个工作日内应无条件将前述差额资金返还给小贷公司，小贷公司对在上述5个工作日内返还的该等差额资金不计利息，否则超过上述时限后借款人应就该等差额资金按本合同第十条规定的逾期罚息利率向小贷公司加付违约金，且借款人同意小贷公司通过支付宝公司持续从借款人的任何一个或几个支付宝账户中扣划前述差额资金和违约金至小贷公司支付宝账户。

第八条贷款期限

除本合同另有约定外，借款人的贷款期限具体参见本合同第一条，从贷款发放之日起计算，不可展期。

发生以下任一情形时，小贷公司有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期：

1、借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的；

2、小贷公司发现借款人的交易订单存在虚假交易；

3、小贷公司认为借款人存在本合同第十三条项下任一违约情形或违反本合同任一条款的；

4、借款人对小贷公司或其关联公司的其他任何债务（如有）已到期（包括

被宣布提前到期）后仍未偿还，或者借款人不履行或违反借款人与小贷公司或其关联公司其他任何合同（如有）项下借款人应承担的任何义务，已经或可能影响借款人履行本合同项下义务；

5、借款人的任何支付宝账户、淘宝账户、天猫账户、淘宝店铺、天猫店铺或阿里巴巴会员账户等发生异常现象;

6、借款人受到天猫网站、淘宝网站、阿里巴巴网站或阿里巴巴集团旗下其他任何公司处罚且小贷公司认为可能影响借款人清偿能力的；

7、借款人发生其他重大不利变化，已经或可能影响借款人履行本合同项下义务的能力。

第九条贷款用途

本合同项下的贷款专用于借款人日常消费之用。

第十条贷款利率、罚息利率和计息、结息、付息

一、贷款利率与罚息利率

（一）贷款利率

借款人的贷款利率将按日计算，具体参见本合同第一条。

若借款人有权获得小贷公司的利息或利率折扣优惠，本合同第一条的贷款实际日利率即为相应的折后利率；本合同第一条贷款初始日利率为折扣前贷款原日利率。若借款人逾期归还贷款本金、利息或其他费用（如有），小贷公司有权取消优惠，以贷款初始日利率计息。

借款人使用优惠前必须认可小贷公司在贷款相关页面关于折扣优惠的所有页面文案及规则（以下简称“优惠规则”）。若借款人不予认可优惠规则的，小贷公司有权取消优惠，以贷款初始日利率计息。若根据优惠规则，本合同项下的折扣优惠需缴纳相关费用才可享受的，借款人应根据优惠规则及时缴纳相关费用，否则小贷公司有权取消优惠，以贷款初始日利率计息。

小贷公司拥有调整贷款利率之权利，小贷公司将以书面形式通知借款人，自前述书面通知送达之日起新发放的贷款适用调整后的利率；但对于之前已发放的贷款，其贷款利率不受小贷公司同档次贷款利率调整的影响。

（二）罚息利率

本合同项下贷款逾期的罚息利率为在上述（一）项贷款初始日利率水平上加

收50%；借款人未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在上述（一）项贷款初始日利率水平上加收100%。

二、计息、结息和付息

贷款利息自贷款发放日起(含发放日)计算，按日计息，按本合同第十条的约定进行结息、付息。

如借款人未能按期归还贷款本金（包括被小贷公司宣布全部或部分提前到期的贷款本金），小贷公司有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。

如借款人未按本合同约定用途使用贷款的，小贷公司有权自贷款被挪用之日起，对挪用部分按本合同约定的挪用贷款罚息利率计收罚息，贷款被挪用期间未按时支付的利息，按挪用贷款罚息利率计收复利。

对于既逾期又未按本合同约定用途使用贷款的，择较重者计收罚息，不予并处。

第十一条还款

一、本合同项下贷款的还款方式为下述2种方式其中之一，具体详见本合同

第一条：

1、按月等额本息还款：即按小贷公司的要求，每月以固定金额偿还贷款本息，贷款到期日归还剩余本金和利息。

2、按月付息，到期还本：即每月偿付当月实际产生的利息，贷款到期日归还全部贷款本金及剩余利息。

二、每月还款日

借款人同意本合同项下贷款每月还款日参见本合同第一条。

三、对于本合同项下之贷款本金和/或相应利息，借款人应按本合同还款方式约定还款。小贷公司将根据借款人的还款方式、贷款本金、还款日期、贷款期限和贷款利率等为借款人计算借款人每个还款日的应还款额（包括应还本金和/或应还利息）。借款人可在贷款网络平台页面查询借款人每个还款日的应还款额。

四、借款人应保证借款人的支付宝账户付款功能未受限制，并在每个还款日中午12:00（北京时间，下同）之前，将应还贷款本息足额存入借款人的支付宝账户，且借款人同意小贷公司通过支付宝公司在每个还款日自借款人的支付宝账

篇二：微贷技术

微贷技术分析

一、微贷技术的背景及意义

（一）微贷的界定及客户特点

微小企业信贷，即微贷，是小额信贷的一种。微贷具有额度小、借款人信誉风险大且无法提供抵押、贷款使用监测困难、收款难、管理和交易费用高等特点，因此微贷风险相对较高，金融机构一般不愿意或很少提供贷款。监管部门和各家银行对微型企业的界定略有差异，具体参照下表。

表1 微型企业及微贷的界定

单位：万元，人

注：Y表示营业收入，X表示从业人员，Z表示资产总额。 从微贷的界定中可以看出，微贷的服务对象为个体经营者和微小业务，包括小贸易商、小服务提供者和小生产者，贷款金额一般较少。微贷客户的特点为：文化水平一般较低，通常以家庭为经营单位且规模较小，通常很少有同银行打交道的经验，权益较低，流动资金有限，产生资金需求时希望能够快速解决，资金需求额较少，无正规的或可信的财务报表，不能提供“典型的”抵押品，以家庭为还款单位，贷款用途难以监测等特点。

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（二）微贷的市场空间巨大

1、小额贷款潜在市场广阔。根据Mix（Microfinance in—formation exchange）的统计数据，在小额贷款发展充分的市场上，小额贷款的借款人数量可以达到当地总人口的10％以上。比如在孟加拉国，小额贷款的借款人占全国总人口的比率为17％。而在小额信贷刚刚起步的国家，借款人数量也可以达到一国总人口的3％-7％，按目前中国14亿人口计算，也就是4000万到1亿的借款人，这是一个规模可达数万亿的信贷市场。

2、微贷将成为中小银行战略转型的必争之地。在竞争激烈、利率市场化趋势、银行改革、互联网金融冲击的背景下，微型企业市场必将成为银行争夺的战场。同时，小贷微贷技术是用现代银行的经营理念和机制体制在小微企业金融领域撕开一道口子，形成“鲶鱼效应”，强力引领和加快推进中小银行的改革和战略转型。

3、基层员工可以通过培训迅速掌握小微技术，可行性较强。小额贷款业务属于劳动力密集型产业，客户群体分散，适合网络庞大、网点众多的银行办理。与其他贷款产品相比，小额贷款业务技术不太复杂，基层员工经过系统的业务培训完全可以熟练掌握。而且小额贷款业务可以为银行信贷员提供一个锻炼的平台，为将来开展其他信贷业务积累经验。

4、小额贷款可以提升或者保障银行的渠道优势。小额贷款业务收益率高，是维系基层网点生存的关键业务，并有利于提升和保障银行的渠道优势。小额贷款是利差最高的信贷业务，即使扣除各种成本费用，其收益率仍然超过8％。以一个管户数为100的信贷员为例，假设平均每笔贷款余额为10万元人民币，不良率为2％，则1年可实现利润不少于60万元，银行在县域网点仅依靠传统业务取得的收益较低，通过开办零售信贷业务能够显著提高网点产能。

5、小额贷款业务风险可控。小额贷款额度低、笔数多、风险分散，受宏观经波动影响很小，银行可以不断的吸取经验教训，加强人员的培训管理，充分发挥三道防线的作用，小额贷款的风险总体上可以控制。同时，银行可以积极探索如何根据市场的发展状况、客户的资金需求以及员工的业务能力推出与之相应的新型贷款产品，以适应不同人群、不同用途的需要。

（三）微贷的挑战

微贷最大的挑战是运营成本过高。根据MIX统计数据，全球报告数据的小额信贷机构费用结构如下：

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总费用比例（总费用/平均总资产）：24.6%

其中：财务成本6.3%

贷款损失拨备费用1.4%

运营费用15.3%

其中：人员费用8.3%

行政费用7%

可以看出，小额信贷的运营费用是贷款损失拨备费用的10倍多。

（四）微贷成功的关键

微贷成功的关键有两点：

一是在可以合理控制风险的前提下，大力降低运营成本。具体包括流程要尽可能简单高效；在满足管理需求的前提下，要尽量提高信贷员在员工总数中的比例；让信贷员将绝大部分时间用在开发、评估客户上，尽量减少非产出活动对信贷员时间的占用；提升信贷员人均管理客户数。

二是合理的定价，要确保利率可以覆盖成本并可以盈利。

二、微贷技术的核心

（一）微贷技术的核心

应用广泛的德国IPC信贷技术的核心，是评估客户偿还贷款的能力。其流程主要是信贷员通过一个小时左右的实地调查，了解客户生产、营销、资金运转等状况，自编财务报表，分析客户还款能力，为发放贷款的整体决策提供信息。这一判断，一定程度地依赖于客户经理的经验水平和主观判断能力。不过，IPC在风险认识上，倡导一定的贷款损失率，以一定的损失代价换取积极的市场开拓策略，以足够的盈利保障不断地进行呆账核销。

（二）微贷与传统观信贷的差异

微贷的业务流程为营销、调查、审批、发放、监控和催讨。从业务流程上看，微贷流程与传统信贷流程基本一致，但基于微贷客户固有的特点，微贷技术在每一环节及信贷员的职责分工上与传统信贷业务有显著区别，具体差异如下：

信贷员职责：同一信贷员要参与上述的每个环节，主要是为了确保微贷业务的高效率运行。

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营销环节：采用直接营销方式，如上门介绍、发宣传资料、电话营销、邮件营销等。信贷员与客户直接交流，以便对市场做出快速反应。在该环节中有及其细致的营销技巧，详细到信贷员的举手投足。

调查环节：首先基于“眼见为实原则”和“交叉验证原则”对客户进行“单人调查”，“眼见为实”的原则确保从客户获得的直观信息的真实性，“交叉验证”原则确保从客户获得的隐形信息的真实性；其后，信贷员根据获得的上述信息制定“基于现金流的权益损益表”和“资产负债表”，并撰写调查报告。

审批环节：坚持“四眼原则”和“随时审批原则”，“四眼原则”是指至少有两个信贷员参加贷审会，“随时审批原则”是指只要两个满足审批权限的信贷员便随时可以召开贷审会进行审批表决（从事微贷业务的信贷员各自具有不同的审批权限），该原则保证了审批效率，同时，在审批中实行“一票否决原则”。

监控环节：每个信贷员监控自己所受理的客户，其根据实际情况可采用标准化监控或非标准化监控。

催讨环节：每个信贷员负责催讨自己所受理的客户，对于特殊客户，要制定专门的追逃策略。比如，针对客户的性格特点、还款意愿、还款能力等情况制定追讨策略。

（三）微贷技术与小贷的异同

微贷技术与小贷技术具有理念和技术的相似性与差异性，差异性主要体现在客户经理职责定位、营销模式、调查分析技术、评级授信、授信审批、贷后管理、风险预警、产品体系和运用难度等方面。具体参照下表。

表2 微贷与小贷技术的异同

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三、微贷技术一：资产负债表的编制

（一）微小企业的资产负债表基本结构

微小企业与大中型企业的资产负债表不同，常用的会计科目较少，很少涉及股权投资、票据、在建工程等科目，但是经常存在私人借款等。微小企业的主要会计科目如下：

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篇三：借呗贷款有关资料

目前银行占据主导的信用贷款，将迎来一个强大对手———阿里。

阿里旗下芝麻信用宣布，将在月中上线一款名为“借呗”的信用产品，芝麻分数在600分以上的用户，可以申请1000元-50000元的贷款，最长期限12个月，贷款日利率为0 .045%(年化约16 .42%)，随借随还。而针对芝麻分在700分以上用户，还会开通“好期贷”的分期还款服务。

相对于银行信用贷需要的一堆手续，芝麻信用称“借呗”可3秒完成放贷，借出的钱可直接从支付宝余额转出。南都昨日咨询发现，银行信用贷的利率部分仅在基准基础上上浮30%(即年化7 .7%)，相比“借呗”有不少优势。

“借呗”到款可直接转银行卡

昨日，蚂蚁金服旗下的芝麻信用宣布，与蚂蚁微贷旗下“花呗”、招联金融旗下“好期贷”达成合作。芝麻分在一定分数以上的用户，就有机会领用“花呗”和开通“好期贷”的资格。据悉，芝麻信用是蚂蚁金服旗下的个人征信公司，是去年央行批准进行个人征信业务准备的8家公司之一，而相较于其他7家公司，芝麻信用在过去一段时间的开发相对较快。自1月28日启动公测以来，相继接入了租车出行、酒店住宿等生活场景，并推出了针对性的服务。花呗是蚂蚁金服去年底推出的一项赊账业务，通过该项服务，用户在淘宝、天猫上购物时可以先“赊账”，信用额度在1000元-3万元不等，最短和最长免息期分别为10天和41天。

昨日同时宣布的芝麻信用的另一个合作对象是，联通和招行全资子公司香港永隆银行共同筹建的招联消费金融有限公司，“好期贷”是其旗下两大主打产品之

一。芝麻信用方面介绍，芝麻分在700分以上的用户，有机会申请开通“好期贷”，额度在2000-10000元之间，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。

而即将在4月中旬上线的“借呗”，更是一大亮点。通过“借呗”，与“花呗”一样，该产品由是蚂蚁微贷旗下借款平台提供资金。芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款。而与招联合作的产品类似，申请到的额度可以提现到支付宝余额。芝麻信用方面介绍，“借呗”目前的申请门槛是芝麻分在600分以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-50000元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。

南都记者从蚂蚁金服确认，“借呗”申请到的额度可以提现到支付宝余额，就相当于从银行获得的贷款一样。“借呗”提现到支付宝余额的钱可以直接提现到银行，总之就是几秒中你就可以拿到钱了。至于钱如何用，并无限制。

凭借芝麻信用分直接放款

芝麻信用方面介绍，相较于传统的个人贷款，借呗不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。相对于银行信用贷需要的一堆手续，“借呗”在放款程序上，确实

有很大优势。不过，银行则在贷款额度和利率上有一定优势。

这是芝麻信用首次进入金融领域，接入消费信贷场景。众所周知，对于金融产品来说，最核心的环节在于风险的控制。以借贷类产品为例，金融机构最看重的是贷款人的信用水平和履约能力，只有把控好这一风险才能将坏账率降至最低。但对于金融机构来说，传统的线下风控模式需要耗费巨大的人力，风控成本与业务量直接相关。当前频繁曝出跑路新闻的P2P行业，很大程度上的问题根源也是P2P平台的风控能力太弱。

“作为国内个人征信市场的第一个产品，芝麻信用会向全社会正规的机构开放，不断进入各种生活消费场景，成为全社会诚信系的基础设施。芝麻信用也可以为金融机构提供底层的信用数据和风险控制服务。”更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以找到我了??更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以找到我了??芝麻信用相关负责人表示，未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用，推出相应的金融创新产品。

篇四：【网融宝组合宝】关于蚂蚁金融 你知多少

蚂蚁金融服务集团(下称蚂蚁金服)首轮引资已接近收官。据财新记者从多个渠道独家获悉，此次蚂蚁金服估值300亿美元;引入战略投资者的名单中，“国字头”背景的社保基金、邮储银行、国开金融分别入股约5%、3%、3%，谈判已进入关键阶段;还有一些知名的私募股权基金也有望分一杯羹，名单尚待最后确定。

“可惜的是，这是家不缺资本的公司。”去年初，高瓴资本的董事长张磊在被财新记者问及时，难掩对这家公司的兴趣以及很难投进去的遗憾。

蚂蚁金服此番为何会选择国开行和邮储银行作为战略合作者?业内人士分析认为，这与蚂蚁金服的战略布局有关。目前，蚂蚁金服的重要业务方向包括移动、农村金融与国际化业务，并向三四线城市及农村下沉。自去年起，蚂蚁金服的“兄弟”公司阿里巴巴集团(BABA.NYSE，下称阿里)已在进军农村领域。去年10月，阿里计划开拓农村电商市场，计划在未来三到五年内投入100亿

元发展千县万村计划，即建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，带动农村创业机会，让“淘宝村”模式在全国范围推广。而在农村市场和移动金融领域，国开行和邮储银行确实和蚂蚁金服有很广阔的合作空间。

蚂蚁金服未披露引资进展，有关人士向财新记者表示对此暂无法置评。

从支付宝到蚂蚁金服

2014年10月16日，阿里小微金融服务集团(筹)(下称小微金服)最终取名蚂蚁金融服务集团，宣布正式成立。当时的注册资本为12.29亿元。

蚂蚁金服与阿里目前无直接的股权关系，但蚂蚁金服是其服务提供商，也是重要的合作伙伴。

蚂蚁金服的前身及主体是中国最大的第三方支付平台支付宝的母公司浙江阿里巴巴电子商务有限公司。2011年，以要取得中国央行发放的首批第三方支付牌照为名，公司管理层单方面把支

付宝从阿里的VIE结构里剥离，转让到马云和谢世煌(阿里创始员工之一)出资设立的浙江阿里巴巴电子商务有限公司(马和谢各占股80%和20%)手中，这在当时曾掀起一场轩然大波。最终，以马云为首的管理层与阿里的股东们达成了协议，事后追认了支付宝的剥离成立，代价是与雅虎、软银等阿里的大股东达成了补偿协议，相关框架协议于2011年7月29日签署，并在2012年11月15日及2014年5月3日先后做了两次修订，补偿金额水涨船高，最终以分享比例而非绝对金额的形式确定下来。

2014年8月13日，阿里巴巴于上市前夕曾修改招股说明书，更新的招股书显示，阿里董事会、软银、雅虎、小微金服各方通过了新的协议：阿里每年将获得37.5%的小微金服税前利润。一旦小微金服上市，阿里可以选择“利润分享”终止，从而一次性获得IPO时小微金服总价值的37.5%。

阿里巴巴在招股书中也对支付宝股权做出新的安排，称马云和谢世煌持有的股份将逐步改为员工持股，马云持股比例降至

7%，后续还会引资。马云向阿里书面承诺，有意逐渐减少在小微金服中持有的直接或间接经济权益，直到保证在阿里IPO前，他在小微金服中权益所占比例，不超过他以及他的关联方在阿里所占权益，且他本人不会在这种减持中获得任何经济收益。

2013年11月，尚处于筹建过程中的蚂蚁金服曾公布过目标股权架构，即40%由员工持股，另60%股权将引入外部战略投资者。

国字头机构进入

据接近交易的观察人士称，这几家国字头机构投资蚂蚁金服，首先是认可国家对互联网领域的支持方向，以及蚂蚁金服依托阿里的基础，各方股东也会植入自己的资源帮助其发展。

一位接近国开金融的知情人士透露，看好蚂蚁金服的团队、模式和未来的竞争优势，这也是此前国开金融战略投资阿里的延续。“与之相比，国开金融与蚂蚁金服的协同作用更大一些，包括可提供小微信贷资金和技术支持等。”

蚂蚁金服将跟随阿里的“千县万村计划”进入农村金融领域。

2014年11月，蚂蚁金服首席运营官井贤栋曾在财新“金融混业观察圆桌会议”上表示，农村金融将是蚂蚁金服正在布局的战略重点，而农村金融领域也正是国开行、邮储银行与蚂蚁金服最可能发挥协同效应的领域。

分析人士指出，从三家战略投资者背景看，与蚂蚁金服可以最有协同效应的是邮储银行。邮储银行拥有3.9万个营业网点，深入城乡，拥有中国最大的个人金融业务零售网络以及农村金融小额贷款客。在信用卡业务方面，蚂蚁金服旗下的网商银行和微众银行均希望携手邮储银行，联合发行信用卡，通过嫁接传统银行强账户，来发展网络银行业务。

一位邮储银行高层人士向财新记者表示，正与蚂蚁金服探讨在农村金融领域有哪些方面可以深度合作。不过他亦强调，传统银行和互联网企业的合作都会建立防火墙，以防止客户资源流失。

在中共中央、国务院近日印发的一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》中，国开行和邮储银行

篇五：微贷网靠谱吗,微贷网怎么样

微贷网靠谱吗?微贷网可靠吗?微贷网怎么样? p2p借贷作为普惠金融政策中的主导产业，为社会的发展提供了众多融资机会。但是，我国p2p行业鱼龙混杂，因此投资人在选择p2p平台时要格外小心。微贷网就是一家专注汽车借贷的p2p平台。那么，微贷网靠谱吗?微贷网可靠吗?微贷网怎么样?

微贷网是浙江省第一家p2p网贷平台，也是国内首家专注于汽车抵押借贷业务的平台，虽然微贷网拥有的名誉众多，但是在p2p行业内是靠实力和安全说话的。下面我们就从微贷网的背景、产品、风控等多方面来对它做一个简单评测。

微贷网背景

微贷网在2011年上线，注册资金3100万元，总部位于杭州。2014年6月，微贷网获汉鼎宇佑集团和盛大亿元投资，12月份完成浙商创投A+轮融资。截至2015年6月15日，微贷网正式开业营业部有85家，试营业营业部有20余家，主要分布浙江、江苏、安徽、广东等13省份。微贷网靠谱吗?从微贷网的背景来看，微贷网还是具有一定实力的。 微贷网产品

微贷网的投资产品分为新手标、定时标和定向标三种。新手标的预期年利率为11.2%，投资期限为15天~1个月，起投金额100元。定时标的预期年利率为11%，投资期限为28 天~1个月，起投金额100元。定向标的预期年利率为11%，投资期限为1个月，起投金额100元。

微贷网的贷款产品主要是车辆抵押贷款。具有门槛低、额度高、方案自由选择、不押车、到账快等优势。微贷网的贷款额度为1-100万，贷款期限为1-36月，贷款利率是

2.5%-2.7%。

微贷网怎么样?从微贷网的产品来看，微贷网的投资产品以短期投资为主，贷款产品以汽车抵押为主，产品的类别略显单调，但是流动性强。

微贷网风控

平台的风控是考验一个p2p平台实力的重要条件，因此判断“微贷网可靠吗”很大一部分程度上要看微贷网的风控安全措施如何。微贷网对于投资安全的保障主要是实行本金保障计划，即当借款出现风险时，微贷网通过风险准备金向出借人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。此外微贷网还和阳光保险合作，对风险准备金计划进行安全承保。值得投资人注

意的是，不同标的享受风险准备金计划的赔付期效是不同的，抵押标和推荐标当天偿付本息，信用标逾期30天偿付本金。微贷网可靠吗?虽然风险准备金计划给投资人安心的感觉，但是在浮沉不定的p2p借贷行业，这点保障是远远不够的，尤其是微贷网还没有实现资金托管制度，这是防止 p2p平台跑路的唯一方法，也是p2p行业内的红线。微贷网的名声虽然在外，但是实际有效的安全措施还是稍显滞后。

微贷网怎么样?总而言之，有优势有不足。微贷网在汽车垂直行业的成绩是大家有目共睹的，在扩张业务和市场的同时，对平台的安全和保障机制的要求也不能松懈，这才是平台发展和用户安全的根本平衡点。

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