工商银行节节高

篇一：银行理财收益率岁末“节节高”

银行理财收益率岁末“节节高”

本报记者 殷鹏

临近岁末，商业资金捉襟见肘，“揽储大战”迎来一年中战况最激烈时刻。迫于吸储及资金流动性压力，商业银行竞相推出超高收益产品。查看多家商业银行网点可以发现，一些跨年产品的预期年化收益率甚至“破6”，不少保本型理财产品的预期年

化收益率也超过5%。银行业人士指出，虽然距年末尚有一段时间，但鉴于今年监管升级、互联网冲击等多重因素影响，预计理财产品收益率的走高趋势将至少持续至年底。有分析师认为，投资者可关注大型城商行以及股份制银行近期发行的产品。

业内人士指出，岁末各大银行吸纳存款压力较大，收益率有望达到高点，尤其是12月最后一周，投资银行活期理财有望实现全年最高收益率。目前多

数商业银行已将全部或部分期限的存款利率上浮到顶。值得注意的是，在此轮揽储大战中，除存款利率上浮到顶外，一些中小银行为争夺存款，还以“存款返现金”、“存款赠礼物”等方式吸收存款，打出“擦边球”。

继余额宝后，推出易付宝余额理财产品，理财中心推出百发等理财产品。为避免存款分流，众银行纷纷布局高收益理财产品与服务。目前电商与基金

公司合作推出的各种“宝”，虽体量不大，但对银行活期存款的冲击以及对银行盈利模式的颠覆已初露端倪。因此，越来越多的银行愿与基金公司合作，尝试创新，“T+0”业务将更多地出现在银行理财产品中。

据金融产品研究中心统计，本周共有819款理财产品发行，与上周相比，增加30款产品。理财产品平均期限116天，与上周理财产品平均期限123

天相比，有所缩短。从各类银行发行理财产品数量来看，本周五大行，除建行产品发行数量有所增加外，其他四大银行理财产品的发行量均有不同程度降低。从其它银行来看，和杭州银行的产品发行量增幅较大。

本周，银行理财产品预期周均收益率继续创出新高。除7天期限理财产品的周均收益率下跌之外，其他各期限理财产品的周均收益率均有不同程度

篇二：工商银行拥抱互联网的“e-难题”

2015年

3月，工商银行拉开进军互联网金融的大幕，高调发布“e-ICBC”的互联网金融品牌，其中包括三个平台级产品：“融e购”、“融e联”和“融e行”。如果你对这三个来自宇宙行的互联网产品还不太熟悉，可以把它们理解成工行的天猫、微信和陆金所。

该如何评价工商银行这次坚定又高调的“e-转型”？只要认真审视工行推出的三个

“e-平台”，再回顾一下互联网战场上天猫、微信和陆金所的竞争对手，就可以看出“e-ICBC”将面临怎样的“e-难题”。

融e联的用户难题：产品需求不能建立在假设用户都来使用的幻想上

“融e联”是工行推出的即时通讯APP，界面和功能与微信类似，底部菜单分为消息、发现、功能和我四个栏目。下图是前三个栏目的截图：

在消息栏中，你不用担心刚注册没有好友给你发消息，因为一登陆就直接关注了8个官方公众号，会每天接收到工行的各种业务信息，而且这些账号不能像微信订阅号那样折叠进一个窗口。

在发现栏中，由于实在找不到好友，朋友圈空无一物。不过没关系，工行为你准备了满满业务信息的“推荐圈”，身处2015年的我在其中发现了《工商银行2013年简介》赫然在列。

功能栏是工商银行自家产品的列表，排在最前的APP是手机银行和融e购，点击安装后会直接跳转到对应的APP或相应的功能。由于广告位太大，尽管这里只列有10个功能，你仍然需要滑动两次才能看全。

关于模仿微信的下场，已经有来往和易信这两大被投入海量资源的竞品可以借鉴。如果在2013年尝试模仿微信还可以理解，到了2015年仍然试图把用户从微信拉到自己的APP上聊天就太不现实了。能够在微信这个国民级APP身边活下来的即时通讯软件，都是针对差异化的需求，比如陌生人交友的陌陌、专门用来讨价还价的旺旺，和理财经理交流这么弱的需求不可能让用户放弃微信改用融e联。硬推当然不是不可能，想想马云亲自上阵、阿里全员拉好友、淘宝天猫猛发专用红包的推广阵势，即便强大如工商银行也无法动员这么强大的线上资源进行推广，融e联的结局自然没道理比来往更出色。

当金融企业试图用社交金融等噱头满足用户需求的时候，经常陷入“假如用户都来用我的产品会如何”的幻想。互联网产品最难的地方就是吸引挑剔善变的用户，如果有大量用户愿意使用你的产品，不管是做社交金融还是卖面膜都很容易成功，但是不能反过来认为大家都有社交金融和面膜的需求所以会使用你的产品。

讲真，假如融e联这样的通用性即时通讯软件可以成功，足够建立另一个互联网帝国，用来做社交金融就大材小用了。

融e购的流量难题：没有流量支撑的电商交易额

按照公开资料，工行的B2C电商平台“融e购”仅仅对外营业14个月时间，累计交易金额就突破突破1000亿元。这是一个非常惊人的数字，天猫2014年的销售额是5050亿，京东是2602亿。按照工行的计划，2015年的电商交易额要突破5000亿。

这意味着，“融e购”电商平台在工行刚刚启动互联网金融转型的时刻，规模就已经达到三分之一个京东、五分之一个天猫。

电商平台是非常消耗流量的，正如商场的人流是销售的基础，电商平台永远对流量有着

无穷无尽的渴求。天猫背后有交易额万亿级的淘宝贡献流量，京东则是与腾讯结盟从微信和QQ吸引流量，除此之外还有各种广告、返利、导购等各种渠道向这两个国内最大的电商平台源源不断贡献着网民关注。可是工行的“融e购”却违反了这条互联网电商竞争法则，在没什么流量支撑的前提下就成了和天猫京东平起平坐的对手。

从上图的百度指数看，“融e购”的搜索指数远远没有达到京东、天猫这些互联网竞争对手的数量级，仅仅与垂直科技媒体虎嗅网相仿。

网站流量更是天差地别。由于“融e购”（mall.icbc.com.cn）是工商银行的二级域名，只能在alexa.cn上查到工商银行整个网站（icbc.com.cn）日均独立IP访问量是113万、页面浏览量452万。同样是这两个数据，京东是2268万、4亿，天猫是1.28亿、6.4亿。如果按照工商银行网站访问量10%的比例计算，“融e购”的网站流量仍然只能与虎嗅网相仿，远远没有达到电商平台该有的数量级。

我倒不认为这是数据造假，更可能的原因是电商平台成了工商银行庞大线下业务的付款方式。假设高层下达电商任务硬指标，会有很多已经成交的业务跑到线上平台兜一圈刷数据，这样的交易额很难持续，更称不上电商平台。

融e

购这个产品中暴露的问题是，如果没有适应互联网的产品和组织结构，仅仅把互联网当成渠道去新瓶装旧酒，是不能称之为互联网金融的。就像工行自己的披露的数据，该行2014年电子银行业务比重达87%，单看这个数据工行已经是不折不扣的互联网银行。可是当我们细细观察这些业务和产品，会发现绝大部分只是把银行柜台搬到了ATM和网银上，这些在互联网上运行的产品并没有多少互联网的味道。

融e行的战场难题：拿自己的存量用户做转型实验风险太高

融e行是工商银行推出的直销银行，目前提供的功能有四个：存款、投资、交易和转账汇款。这四个功能中，转账汇款是基本功能，炒黄金的交易功能是小众需求，分析的意义不大，请看下图示意的存款和投资功能。

且不论这股浓浓的微软大色块磁贴风格，这款直销银行产品的最大问题是，它的目标战场到底是工行自己的地盘还是竞争对手的地盘？

让我们先来回顾一下陆金所为什么能成为平安集团互联网金融战略最成功的典范。一方面，陆金所充分借助了平安集团这块金字招牌，所有去陆金所购买理财产品的用户都知道陆金所背后有财大气粗的平安集团，所以这家的P2P产品比别人风险低；另一方面，陆金所又与平安集团自己的平安银行有效隔离开，不至于让自家的平安银行和陆金所成为直接竞争对手。这样下来，平安集团等于在自己领地护住了传统业务，在别人领地进攻新兴业务。平安银行2014年存款总额增长26%、净息差提高了0.26%，平安陆金所2014年P2P交易规模增长六倍成为中国市场第一。

与陆金所相比，你不好说融e行针对工商银行自己的存量客户，这毕竟是和工行网银平行的直销银行，移动端存在使用门槛，玩不转新科技的用户还是会选择普通银行存款；但是你也不好说融e行可以吸引工行体系之外的新用户，把提高存款付息率的“节节高”功能放在首页显然是想转换存量客户，中规中矩的货币基金和银行理财也很难拼赢动辄7%以上收益率的互联网产品。

这样瞻前顾后的做法容易两头不讨好。对于工行自己的存量客户而言，如果融e行推广得好，工行自己的存款成本就会提高，更何况对于那些被存款任务压得喘不过气的一线员工来说，会分流存款的直销银行与营业网点的利益完全相悖。对于工行之外的增量客户而言，保守的理财产品与各家银行的网银相比都不出众，又怎么去吸引早已被陆金所等高收益理财产品吊起胃口的新用户？

对于平安集团来说，互联网金融是在别人的地盘上做实验，陆金所成功了当然好，其它同期推出的近50个APP效果欠佳也不会伤筋动骨。对于工商银行来说，这次互联网金融转型是拿自己的存量用户做实验，一旦融e行等新产品没有开拓出全新的市场，将立刻面临存量用户成本飙升的窘境。一个试增量，一个试存量，面临的失败风险有天壤之别。

银行的IT技术实力和运用网络的能力远远超过一般传统企业，工商银行麾下的数千人IT开发团队甚至不是一般小互联网公司可及，40多万员工更是强大的线下力量。可是工商银行全力打造的“融e购”、“融e联”和“融e行”这三个产品，恐怕低估了互联网产品的竞争强度、高估了自身庞大体系的转型优势。

篇三：有限合伙企业产品介绍(节节高3号) - 对外

节节高3号对冲套利分级资产管理计划介绍

一、 有限合伙介绍

1. 投资产品：长安节节高3号对冲套利分级资产管理计划

节节高产品是一个结构化产品，共分为3级：优先级、进取级A和进取级B（劣后），比例配置为8:1:1。产品管理人是长安基金管理有限公司,该有限合伙企业的有限合伙人资金，进入购买该产品的进取A级。进取级A份额预期收益按日计提。

2. 普通合伙人与有限合伙人的最小资金比例：1.4:1 3. 托管银行：广发银行

4. 投资期限：1年，产品清盘或者终止前不得提前赎回。

5. 进取级A参与资金：最低金额30万起，追加资金为10万元的整数倍。 6. 认购费用：0.55%。

7. 有限合伙人的预期年化收益率： 6.55%(税后)。

8. 投资范围：本计划投资与依法发行或上市的股指期货、国内依法发行上市的股票、ETF基金、债券、国债回购、货币市场基金（含资产管理人管理的货币市场基金）和银行存款。

二、 投资策略

本资产管理计划投资标的为国内证券和股指期货市场，主要投资策略为量化技术程序投资策略以及期现套利策略。

1、量化技术程序交易投资策略

基于“模式识别”的原理，用高端金融数学模型挖掘出成功率及出现率高的

交易模式，并用程式编写输入模式库，长期通过胜负概率赢取市场，保证资金收益的长期稳定。

2、期现套利策略

在股指期货品种的不同合约月份和证券建立数量相等、方向相反的交易部位,并以对冲交割方式结束交易。该策略的特点是风险小、收益稳定，且存在无风险投资机会，常年投资业绩表现出高度的稳定和高效。

三、 风险控制和止损策略

1. 有限合伙企业预警线：0.98元。 2. 有限合伙企业止损线：0.96元 3. 严格的策略风控措施： a. 严格控制投资组合比例 b. 严格控制投资组合仓位

四、 同期银行理财产品对比

篇四：戏说中国各大银行logo标志

戏说中国各大银行logo标志

2009-01-16 22:33

NO.1 最佳创意奖----建设银行: 中国建设银行的标志是李耀杰于1995年设计的作品，虽然官方释义是天圆地方融汇贯通。但能把金钱做出手势OK的感觉，在那个年代真的蛮有创意，可能是告诉我们钱是好东西吧，或者你可以把他理解成一个拧螺丝的手，建设嘛，拧螺丝搭脚手架很关键的!而且中国建设银行也是精心做过字体设计的，没偷懒，总体说来这样创意性就比第二的农业银行强的多：

NO.2 最佳形象奖----农业银行: 把国徽上的谷穗图形直接拿来做了自己的标志，算是拿来主义，但是抄袭的好啊，确实体现了农业银行为广大劳动人民服务的朴实感---禾苗麦穗节节高，直接明了就是告诉大家-----这家不是工商银行，这点形象性就比第三的中国银行强的多

NO.3 最佳运气奖----中国银行: 如果晚些年把这个标志卖给中国电信，肯定比中国电信现在的标志好，你看，中间一个中，代表中国，两边两个电话，代表电信，整体看就是打电话给钱-----多生动恰当啊!所以说，一点也不觉得这个标志有什么设计思路值得学习的，现在给100个设计师做这个标志，恐怕99个都会第一时间想到用中字来做一个钱孔的图案，不是说出名了大家学习到了这个创意思路，谁不知道标志先从字来做啊，运气真好，他做的被选用了而且出名了，这点运气就比第四的民生银行好的多

NO.4 最佳养眼奖----民生银行: 多好的标志啊，圆环套方块，蓝色加绿色，图形搭配合理，色彩运用和谐，如果除了做银行再去开发个被单、床罩什么的肯定热卖，在这点养眼上就比第五的浦东银行好的多

NO.5 最佳扭曲奖----浦东银行: 标志深刻的说明了一个道理----浦东扭成一根绳，齐心合力开银行，就当我是卖麻花，油水多了也发展！多么简单明了！这点就比第六的工商银行好的多

NO.6 最佳多余奖----工商银行: 人家中国银行的标志是画个圈中间套个“中”字，于是工商银行也要跟风做了，设计师想，简单啊，照着中国银行的例子做呗，拿个“工”字放到一个圈里，OK了，其实这么做也就可以了，你看人家中国银行不就出名了？可工商银行偏偏要在“工”字的周边用一正一反的“弓”字包围着，别说这样多有意义，因为我始终觉得这个标志像个扣子，不过多余归多余，总比第七的中信银行好的多

NO.7 最佳合璧奖----中信银行: 能把英文的CITIC搞成一团模仿中国印章的感觉，真的很难，(转载于:www.smhaida.com 海 达 范 文网:工商银行节节高)这个中西合璧的创意实在在银行界前无古人后无来者，以前要没干过印章雕刻的活这个肯定搞不好，赞一个，虽然读懂这个标志要有猜谜语的本事，但总比第八的交通银行好的多

NO.8 最佳单纯奖----交通银行: 这个标志好，后面B前面C，简介明了，本来应该放第一位，可是怕有人说我骂人，唉，真难做，众口难调，

总之说来这个标志单纯直白的感觉就比第九

的招商银行好的多

NO.9 最佳卡通奖----招商银行: 这个标志更好，又像青山，又似绿水，又似猫耳朵，还像小狗的胡须??卡哇伊的一塌糊涂，这点卡通的感觉就比第十的兴业银行好的多

NO.10 最佳无语奖----兴业银行: 现在卡哇伊的东东流行哦，先有招商银行的猫耳朵，再有兴业银行的更前卫，他让你会联想到动漫里的便便，还有被人拷晕（打晕）的那

篇五：中国各大银行标志

NO.1

最佳创意奖----建设银行: 能把金钱做出手势OK的感觉，在那个年代真的蛮有创意，可能是告诉我们钱是好东西吧，或者你可以把他理解成一个拧螺丝的手，建设嘛，拧螺丝搭脚手架很关键的!而且中国建设银行也是精心做过字体设计的，没偷懒，总体说来这样创意性就比第二的农业银行强的多：

NO.2 最佳形象奖----农业银行: 把国徽上的谷穗图形直接拿来做了自己的标志，算是拿来主义，但是抄袭的好啊，确实体现了农业银行为广大劳动人民服务的朴实感---禾苗麦穗节节高，直接明了就是告诉大家-----这家不是工商银行，这点形象性就比第三的中国银行强的多

NO.3 最佳运气奖----中国银行: 如果晚些年把这个标志卖给中国电信，肯定比中国电信现在的标志好，你看，中间一个中，代表中国，两边两个电话，代表电信，整体看就是打电话给钱-----多生动恰当啊!所以说，一点也不觉得这个标志有什么设计思路值得学习的，现在给100个设计师做这个标志，恐怕99个都会第一时间想到用中字来做一个钱孔的图案，不是说出名了大家学习到了这个创意思路，谁不知道标志先从字来做啊，运气真好，他做的被选用了而且出名了，这点运气就比第四的民生银行好的多

NO.4 最佳养眼奖----民生银行: 多好的标志啊，圆环套方块，蓝色加绿色，图形搭配合理，色彩运用和谐，如果除了做银行再去开发个被单、床罩什么的肯定热卖，在这点养眼上就比第五的浦东银行好的多

NO.5 最佳扭曲奖

----浦东银行: 标志深刻的说明了一个道理----浦东扭成一根绳，齐心合力开银行，就当我是卖麻花，油水多了也发展！多么简单明了！这点就比第六的工商银行好的多

NO.6 最佳多余奖----工商银行: 人家中国银行的标志是画个圈中间套个“中”字，于是工商银行也要跟风做了，设计师想，简单啊，照着中国银行的例子做呗，拿个“工”字放到一个圈里，OK了，其实这么做也就可以了，你看人家中国银行不就出名了？可工商银行偏偏要在“工”字的周边用一正一反的“弓”字包围着，别说这样多有意义，因为我始终觉得这个标志像个扣子，不过多余归多余，总比第七的中信银行好的多

NO.7 最佳合璧奖----中信银行: 能把英文的CITIC搞成一团模仿中国印章的感觉，真的很难，这个中西合璧的创意实在在银行界前无古人后无来者，以前要没干过印章雕刻的活这个肯定搞不好，赞一个，虽然读懂这个标志要有猜谜语的本事，但总比第八的交通银行好的多

NO.8 最佳单纯奖----交通银行: 这个标志好，后面B前面C，简介明了，本来应该放第一位，可是怕有人说我骂人，唉，真难做，众口难调，总之说来这个标志单纯直白的感觉就比第九的招商银行好的多

NO.9 最佳卡通奖----招商银行: 这个标志更好，又像青山，又似绿水，又似猫耳朵，还像小狗的胡须……卡哇伊的一塌糊涂，这点卡通的感觉就比第十的兴业银行好的多

NO.10 最佳无语奖----

兴业银行: 现在卡哇伊的东东流行哦，先有招商银行的猫耳朵，再有兴业银行的更前卫，他让你会联想到动漫里的便便，还有被人拷晕（打晕）的那个小圈圈…… 本文纯属对以上银行标志的图形设计层面的戏说之谈，不存在侮辱以上银行的名誉的目的，如有转载请注明本段说明，以免产生名誉纠纷。

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