2015家庭理财记账本

篇一：个人理财2015

个人理财

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供应不少子两次，且至少每月提供一次。 货币市场基金由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

按季度复利计算的有效年利率为[( 1+12%/4 ) 4]-1 =12.55%

生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释。

银行理财产品要素所包括的信息可以分为三大类；产品开发主体信息，产品目标客户信息和产品特征信息。

对于保证收益和保本浮动收益的理财计划, 商业银行可以保证支付本金。

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的收益与风险由客户承担。

获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。

商业银行应在每一年会计年度终了编制本年度个人理财业务报告.年度报吉一式三份.应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

所谓合伙制私募资金.由普通合伙人和有限合伙人组成，昔通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募资金。

世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和地区。

归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。

利率越低或年金的期间越长, 年金的现值越大。

汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含），须凭本人有效身份证件在银行办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含），须凭本人有效身份证件在银行办理。

客服首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，并应定期或不定期的采用当面或网上银行方式进行风险承受能力持续评估。

风险评级为一级和二级的理财产品， 单一客户销售起点金额不得低于5万元人民节；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10 万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

期货交易的主要制度中没有信息披露制度。

凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2‰收取手续费。

商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度至少随机抽取一个理财计划并进行全面审计。

现金规划的核心是建立应急基金， 保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让。

我囯理财师的职业道德要求包括遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

古玩投资的特点：交易成本高，流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者

要具有相当的经济实力。变现性相对较差是房地产投资的特点。

合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和激付期限履行出资义务。

商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制。客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调査的程序及补偿或赔偿。

合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力。

国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于外汇、利率、债券、股票、商品。

目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有凭证式国债和记账式国债。

商业银行开展理财业务，应严格遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。 了解客户、收集信息的渠道和方法不包括网络沟通。

信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。

在理财计划的存期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行和信托公司开展银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。 中国香港的金融理财师（CFP）在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。 陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段。

2011年8月28日， 银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》首次对银行理财的销售建立了行行业监管规范。

信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的,应提前十个工作日向监管部门事前报告。

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中囯银行监督管理委员会报送以下材枓（一式三份）：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资钭。不包括“商业银行的财务报高”。

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人， 其中交易人员至少2人，风险管理人员至少2人。

自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。 真正意义上的个人理财生涯从建立期开始。

商业银行有关规定，未要求理财人员的年龄。

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。 商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时. 除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行.

商业票据市场的参与主体包括发行者、投资者和销售商。不包括投机者。

金融互换是通过银行进行的场外交易。

商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条中资商业银行（不包括城巿商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一同中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

不动产登记，由不动产所在地的登记机构理。

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。而不是维持期。 流动性风险限额至少包括期限错配限额。

商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中， 至少应包括风险价值限额。

商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析， 并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中囯银监会。

家庭收支规划也就是家庭收支平衡规划，内容包括家庭消费支出、债务和现金管理。不包括投资管理。

商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内， 将相关材料按有关规定向当地银监会派出机构报告。

金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保管期不少于15年。

商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个因素:客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度以及客户的投资风格。 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷资金余颔. 以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种:一件是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定， 这种几制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

了解客户主要有开户资料、调査问卷、面谈沟通、电话沟通的渠道和方法。没有邮件沟通。 私.募债的投资模式有以下三种：买入持有；杠杆组合；利用量化工具买卖私募债。 着装的TOP原则包括时间、目的、场合。

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件的相关知识， 近两年内未发生损害客户利益的重大事件。

商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

结合金融行业及理财规划的特性，更有针对性的金融产品服务卖点结法是SCORES.

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资颐问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

：《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条，理财产品宣传材料应当在醒目位罝提示客户“理财非存款、产品有风险，投资须谨慎”。

1999年8月30日第九届全囯人大常委会第试一次会议通过《中华人民共和囯个人独资企业法》

客户风险承受能力评级，由客户填写。

融资类业务余额占银信理财合作业的比例不得高于30%。

商业银行总行应当在销售前10日，将内部审核文件向中囯银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。

就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应该在5万元以上，外汇应该在5千美元以上。

为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。

对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的鼓舞了式、组合式销售，可以提高银行经营业绩.

境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证证件办理。

投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。 无形市场的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

商业银行应按季度准备理财计划各项投资工具的财务报表、市场表现情况及其相关资料。 优先股的购买者主要是高税率的机构投资者。

财产保险包括物质财产保险、责任保险、信用保险。不包括投资型保险产品和保证保险。 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循相应原则.主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。

夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。没有“协定所有”。

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等指 标。

合格家庭医生的标准主要有医德，服务和专业水平。

执行理财规划方案时，理财师应注意以下几个方面的因素:时间因素、人员因素、资金成本因素。没有人员因素和风险因素。

定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度以及客户是投资风格。 ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票：可以向基金管理公司申购或赎回基金份额 可以在交易所交易；持有人可以根据基金净值申购赎回。

债券市场交易价格：债券发行后，一部分可流通债券在流通市场上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，去决议公众对该债券的评价、市场利率以及人民对通货膨胀率的预期等。 在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：现金与债务管理、家庭财务保障、子女教育与养老投资规划、投资规 划、税务规划、遗嘱遗产规划。

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（一）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；（二）理财产品旗限、成本、收益测算；（三）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；（四）理财产品运营过程中存在的各类风险。

《中华人民共和囯银行业监督管理法》自2012年1月1日起施行。

信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。

篇二：2015年如何理财投资

2015年如何理财投资

随着大众理财观念不断的普及已经深入普通百姓家庭，家庭理财也是理财中大家比较关注的事情。从调查情况来看，很多低收入者都是一味的赚钱，而忽视了如何理财规划。因为他们总觉得钱少没得理，不需要理财。其实不然，理财没有分钱多与少。

在古代便有步步为营之说，意识就是再行大事之前，首先要做的就是把控好方向，这个词对投资理财来说同样适用，很多投资人在理财时，因为中途老有变化，之前选择好的理财产品一直在变，因此导致自己一段时间之后，收益并无变化。那么，收入低的人怎么理财？2015怎么把握投资方向？一起来详细的了解一下吧。

一个人的收入低，就会影响工作的心情，在不自觉中就会变得不思进取，为了改变这样的状况，在个人理财规划制定的时候，需要充分的考虑到投资的风险。如果理财产品的投资收益稳定性较高，此时可以增加个人的投资资金数量，反之则需要控制好投资资金的数量。收入低的人怎么理财？投资资金越高，投资者能够获得投资回报越高，但是需要承担的投资风险同样不断的增加，能够找到投资与收益的平衡点，投资者才能够顺利的完成全部的投资过程。

其次需要个人理财时认真的分析个人投资经济能力，正所谓知己知彼，在对自己的情况没有一个清楚的认知下，如何能够打理好自己的财务呢?收入较低的时候，既然选择进行投资，需要认识到投资必须承担的风险。经济差并不意味着不能够继续进行投资，如果投资的资金数量有限，可以选择投资较为稳定，并且不需要较多投资资金的项目进行投资，从而获得更好的投资收益。

理财师分析道：在个人理财前，只要投资者清楚自己的发展方向，在权衡了自己的财政状况下，清楚知道自己所能承受的风险系数，那么投资者的投资风险都能够得到很好的控制。为获得更好的投资回报，每位投资者在进行投资的时候，需要根据个人的经济能力进行认真的分析。通过选择适合的投资理财产品，即便消耗的投资资金非常少，投资者同样能够获得非常好的投资收益。

在刚开始进行个人理财时，大部分人都是信心慢慢的状态，但是醉着时间的累积，有诸多环境的影响下，理财活动开展的不是很顺利，在这样的大环境下，难免有人心浮气躁，有人中途放弃，但是理财本就是一个日积月累，聚沙成塔的过程，只要用对方法，少走弯路，一定能够有所收获。

常见理财方式

储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、珠宝等等，是常见的家庭理财和投资方式，不过大多数家庭的理财投资方式仅限于前面五种。其实除了这些，如今兴起的P2P平台也是很好的投资方式，家庭理财应该考虑多重投资配置方案。

银行理财产品

从传统角度来看，银行储蓄是大部分人传统的理财方式，它具有风险低易操作等特点。但是，银行储蓄，尤其是活期储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息;若是准备长期储蓄，依现有银行利息，考虑到通货膨胀和利息税等因素，即便是定期存款，也会发现，钱存得越久，贬值的风险就越大，对于家庭来说是非常不合算的。

P2P投资快速增值

想要真正为家庭资产增值，紧跟时代步伐，选择高收益稳定投资平台是非常必要的。以P2P平台好车贷为例来讲，年均收益率达到20%，一年投资10万元，就能得到2万元的收益，十分诱人，而且好车贷是有抵押借贷模式，有NFC无风险金融管理系统保障平台安全，还有独家引入的第三方变现保障机构保护用户资金安全，是适合家庭理财投资的优质平台，可以为家庭稳定大额增收。

其实，家庭理财的技巧有很多，最重要的不是掌握多少种方法，而是立刻执行起来，从当下做起，坚持不懈，才能满足家庭理财的长期诉求。投资者在选择理财产品时务必需重点考察产品的投资方向，理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。

家庭收入不高如何理财？具体的理财规划如下：

一：制定目标

低收入家庭理财，第一应先制定目标。为自己制定理财目标，根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理利用自己的财产，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

二：掌握家庭财务

低收入家庭理财，第二要掌握家庭财务状况。在选择投资的同时，要仔细计算家庭收入与开支的金额，清楚家庭财务状况，根据自身可承受的范围里制定出理财投资计划。家庭收入不高如何理财？一般来说，家庭资产包括流动性资产、投资性资产、使用性资产三种。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。

三：评估风险承受力

低收入家庭理财，第三要学会评估家庭风险承受力。俗话说“股市有风险，入市需谨慎。”其实，不仅仅是股市，只要是投资，都有一定的风险存在。风险有高有低，每个家庭的风险承受能力的高低都不一样，所以要根据自身情况，选择合适的理财产品，这是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。

四：选择投资工具

低收入家庭理财，第四是选择投资理财工具。在制定理财规划时，应按照理财目标实现时间和预期回报，为自己定下投资期限和选择投资工具。这样就更加清晰明了，理财道路才能一帆风顺。

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。下面我们就一起来看看不同年龄段怎么理财好。 不同年龄段怎么理财好？

20多岁，工作不久，收入有限，再加上成家立业、买房买车等支出，往往是“无财可理”，但理财并不只跟金钱相关。养成预算和记账的好习惯，控制支出，合理消费是理财，投资和提升自我，增强挣钱能力，也是理财。对于20多岁的年轻人来说，增加收入，量入为出，积累资金，是最好的理财方式。

人到30岁，事业上正处在上升阶段，收入颇为可观，但支出也不小，上有老下有小，经济压力巨大。这时候，除了增加收入之外，对已有的资产优化、合理配置，聚集更大的财富势在必行。30多岁，正是年富力强时，能承受一定的风险，因此理财产品选择上可以更大胆些。

40多岁的你，此时正是家庭的顶梁柱，父母离不开你，正在成长的子女也需要你，此时资产相比30多岁更多，不过这时候理财却不能过于大胆，选择更稳健的方式即可。不同年龄段怎么理财好？家庭保险给自己和家人买上一份保险，如人身意外险，重大疾病险等。 50多岁的你，承受风险的能力又降低了，这时候理财策略要更稳妥，而不是采取冒进的方式理财，因为这时候，不幸摔倒了，可能很难再爬起来，因为留给的时间不多了。家庭保险和家庭养老重要性越发凸显，如果你在40岁没有做好，现在准备还来得及。

60多岁，退休的年龄了，大半生的积累足以让你生活无忧，但通胀、货币贬值还是可能涉及到你晚年生活的品质，因而适当理财还是有必要的，不过老年人风险承受弱，理财应谨慎，理财以“稳”为主，可以选择银行定期存款。

老年人理财要注意三个问题：

1、少炒股票

老人心事重，拿多年积蓄的养老金炒股，碰到一个跌停板，就会是负担，而且长时间盯盘也容易影响健康。很多老人离不开股市，原因之一是把股市当作社交和消除寂寞的场所，如果这样的话也可以，但适当投入参与即可，不能把大部分家当都放进股市。

2、避免上当

目前很多老年人，年轻时没机会接触学习经济金融知识，知识和信息都处于劣势，在一些不良机构的欺骗误导下，容易受骗上当。老年人总是更容易相信别人，很多金融产品的说明书越来越细密，老人往往没时间深入研究，理财师怎么推荐就怎么相信。所以，老人投资需要多花些时间挑选产品和考察理财师，更要记得的是：天上不会掉馅饼！

3、懂得花钱

有个笑话，说一个美国老太临终前说：我终于把银行的房贷全还清了，而一个中国老太临终前说：我终于存了足够的钱，一次性买得起房子了。国外甚至有老年人算好时日，把房子抵押给银行，用所得贷款消费养老，过着很舒适的生活，等离开世界时把房子留给银行，两不相欠。中国的情况比较特殊，社保体系、东方式的家庭责任让中国老人很辛苦，不敢消费。其实中国老人也应该想的开，花点钱，颐养天年。

下面为大家讲解三个方案帮助您完美理财：

第一：激进型理财方案。

针对于这个理财方案来说，笔者认为普遍适合年轻人或是事业有成的人来说，一般控制在35岁以前，因为这个年龄段的人无论是从工作还是生活压力来说，都已经得到了一个相对稳定的时期，所以选择一些激进型的理财产品可以快速增加家庭收入及增善生活质量。并且，这个年龄阶段的人接触新鲜事物及分析能力都是比较成熟的阶段，所以面对一款理财产品，能够更加精准的把握好该产品的详细信息。所以，可以选择股票、基金等相关理财产品，针对于专业知识不是很强的人来说，也可以选p2p理财类产品，这类理财方式，只要你有着一颗缜密的心，是非常不错的理财方式之一。

第二：花样理财组合

这个阶段的家庭目前大多有一定的财富积累。不过在各方面压力加大的情况下，建议增加投资对象，进行多样化投资。在设置理财目标时，要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划，逐步减少高风险投资。在具体操作上，尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具，并长线持有。另外，适当的黄金投资也可以考虑。稳健投资型的妈妈可以购买实物金，作为家庭资产来保值增值;有一定操作经验、风险承受能力大的妈妈可以考虑纸黄金、炒汇等。

第三：稳健性理财方案

一般追求这类理财方案的人都是资金基础较为薄弱，风险承受能力低，我把45岁及以上的人归为这一类理财方案的适用对象，因为人是有退休年龄的，45岁以上也就意味着一般人要面临这为以后的养老做准备了，所以拥有一笔财富是保障后半生的基础，所以面对理财产品，一定要稳健而行，不要把棺材本儿都赔进去了，所以，可以购买保险类理财产品，既可以对自身安全得到保障，又能获得可观的收益。针对于45岁以上的人来说，大可不必追求那么高的收益，去承担那么高的风险，选择稳健型理财产品，循序渐进，其收益不会差到哪儿去的。

以上的三个方法是我个人总结的一些观点，虽然不是通用的，但是希望可以给大家提供一种思路或是思考方式，想告诉大家的是，不要靠理财来给你赚多少多少钱，如果你指着理财来度日，那是不可能的，理财只有持久才会见效，除非你是土豪大款，投个房地产什么的。所以摆正心态是理财非常重要一点。

以上就是关于如何怎么理财好这个问题的介绍。P2P理财门槛低、收益高、风险小，适合不同年龄段的人，是理财投资的首选。

篇三：每日记账本

篇四：个人家庭理财规划书

个人家庭理财规划书

为了实现资产的保值增值，进一步提高个人理财保障，越来越多的让人都开始制定个人理财规划。那么，如何做好个人家庭理财规划?下文将详细为大家解答。

总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

财富积累 有财可理

只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。

财富保障 保障财富源泉

每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。

财富增值 着眼未来

每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。

财富分配 避免纠纷

财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。

篇五：超实用家庭理财小常识!知道8个以上说明你很会持家!

京金所分享超实用家庭理财小常识！

知道8个以上说明你很会持家！

一、预留生活备用金

预留生活备用金的目的，就是为了应付日常开支以及紧急支出，一般应留出家庭3～6个月的生活开支，以备不时之需。

二、保命的钱决不能用来投资

所谓保命的钱，是3年的生活费，这部分资金实绝不能拿出做风险投资的。一定要保证本金安全。这些钱作为家庭的保底钱，保证安全是唯一的要求，切不可一时贪心收益，将其用作风险较高的投资，一旦家中发生意外，手头却拿不出足够的资金，形成很大的风险。

三、每月计划存点钱

不要总是幻想自己能够“一夜暴富”，财富的积累重在平时“点滴积累”。每月计划拿出部分的收入来进行强制储蓄，剩余的资金在用于生活消费以及投资。

四、储蓄和投资高效并行

不储蓄，绝对成不了富豪。储蓄不是美德，而是手段。时(转 载 于:wWW.smHAida.cOM 海达范文网:2015家庭理财记账本)间就是金钱，储蓄和投资都要趁早，时间也是最好的成本。

五、拿闲钱来进行投资

闲置的钱做投资，就算亏了，也不影响到家庭生活。优选一些稳健性投资方式，安全性都比较高。不要小看闲钱赚取的收益，需要做的只有积累，投资是一种行为，而理财则是一种结果，目标就是实现家庭财富的保值增值。

六、保住本钱

投资原则之一，绝对不能把本钱丢了；投资原则之二，一定要坚守原则一。能保证本钱就是赚钱。

七、将每一分钱用到实处

人口爆炸、房价、物价疯涨，赚钱已不易，花钱更不易，需勤俭节约，精打细算地使用钱，将每一分钱用到实处。

八、适当省钱也很必要

生活中省钱是很有必要的，但前提是保证基本的生活质量。那些刻意省钱，但却忽略了生活质量的做法不可取。该花钱的钱要花，不该花的钱应该节省。理财是为了更好的生活，通过降低生活质量而实现的财富积累是本末倒置的，有悖于理财的初衷。

九、拒绝冲动型消费

购买一样东西理由是“需要”，而不是“漂亮”或者“打折”。付款前多想想，拒绝冲动消费，无形中就能省出一大笔开销。解决这个问题很好的一个方式就是坚持记账，只有在了解了自己的收支情况后才能有所规划和节制，再通过各种理财手段实现财富的积累和增值。

十、复利投资

复利投资是迈向富人的垫脚石。体现了时间成本，所以尽早开始投资和理财是很重要的一点。比如养老金的积累，很多人认为自己还很年轻，这么早做养老金规划并没有必要，但殊不知重要的便是“积累”二字，只有尽早开始，日后才能有更大的收获。

十一、依靠常识炒股票

寻找变化中的不变，就是能挣大钱的常识。将分散投资和集中投资有机结合起来，绩优股要长期持有。

十二、善投基金

热情和时间是直接投资成功的催化剂、不能一味信奉基金代理商，仔细看一下基金商品过去的业绩而不是现在的业绩楼不要固执的选择收益率超过平均收益率的基金商品，不要这山望着那山高。

十三、追逐知识

书中自有黄金屋，从看得见的地方获取知识，从看不见的地方获取智慧，不断追逐财富，就要不断学习投资理财知识。

十四、信息就是财富

锻炼自己运用信息的预见力和决断力。

十五、不跟风投资

很多人都是什么热买什么，没有真正的投资理财意识，有的只是投机的思维，盲目跟风的坏处显而易见，而有头脑的投资者往往能在市场发生变化的时候独善其身。

十六、积累人脉

不管什么人，光凭自己的力量是成不了富豪的。而人脉需要细心经营。

十七、学习富人思维

经常研究那些真正靠自身努力致富的富人，学学他们的言行举止，学学他们的成功经验，记住他们的投资理念和技巧，并加以运用。

十八、胜不骄败不馁

投资绝对不是一躇而就的事，不管在失败的时候还是成功的时候，冷静分析，做出最有利于自己的决定。

十九、放眼全是市场

不要只在国内需找投资机会

二十、对家庭财富做定期体检

家庭财富体检就是针对家庭的收入支出、资产负债、家庭成员的保障情况等，从风险控制、合理负债等角度进行分析和预测，从而知道自己在日常饮食、生活作息、体育运动等方面是否需要做一定的调整，保证家庭财富处于健康状态。

二十一、负债也是一种资产

世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。应该巧用债务创造更多利益。

二十二、朋友间借钱，只借自己认为“拿不回来也不要紧”的部分

很多朋友最后翻脸都是因为钱，所以不要为了充义气而把大笔资金借出去，万一收不回来，又伤财又伤感情。

二十三、不把鸡蛋放在同一个篮子里

投资眼光切勿短浅，不要执着于一个投资品种，精选几个品种进行多元化投资，不仅能分散风险，还能多赚点钱。京金所理财师分析根据家庭的风险承受能力找到适合自己家庭的资产配置比例，只有这样，才能将理财的效果最大化。

二十四、学会精于算计

在这里，精于算计指的是对财富数字的敏感，有了良好的计算能力，在控制成本、控制风险、判断收益方面就有了先手优势。

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